क्रिप्टो एक्सचेंज केवाईसी मानदंडों को कड़ा करते हैं: भारतीय ग्राहकों के लिए नए नियम

भारतीय क्रिप्टो एक्सचेंज नियामक जांच और मनी लॉन्ड्रिंग चिंताओं के बीच सख्त केवाईसी मानदंड लागू करते हैं।

Photo by Jon Tyson

भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) ने 8 जनवरी, 2026 को आभासी डिजिटल संपत्ति सेवा प्रदाताओं के लिए एएमएल और सीएफटी दिशानिर्देशों को अपडेट किया। क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को अब बढ़ी हुई उचित परिश्रम करनी चाहिए, जिसमें व्यवसाय, आय सीमा, "जीवंतता का पता लगाने" के साथ एक सेल्फी, स्थान निर्देशांक और आईपी पते सहित सत्यापित केवाईसी विवरण प्राप्त करना शामिल है। बैंक खातों को पेनी ड्रॉप विधि के माध्यम से सत्यापित किया जाना चाहिए। इन उपायों का उद्देश्य आपराधिक गतिविधियों को रोकना और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकना है। जबकि केंद्रीकृत एक्सचेंज पहले से ही केवाईसी करते हैं, विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (डीईएक्स) गुमनाम लेनदेन की पेशकश करते हैं, जिससे जोखिम होता है। वज़ीरएक्स के संस्थापक निश्चल शेट्टी ने कहा कि प्रमुख भारतीय एक्सचेंज पहले से ही वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करते हैं। 30% पर पूंजीगत लाभ पर कर लगने और 1% की टीडीएस दर के बावजूद, भारतीय निवेशकों के पास घोटालों के खिलाफ एक विश्वसनीय सुरक्षा जाल का अभाव है।

मुख्य तथ्य

FIU-IND updated guidelines: January 8, 2026

KYC requirements: Selfie with liveness detection

Tax on crypto gains: 30%

TDS rate on crypto: 1%

UPSC परीक्षा के दृष्टिकोण

GS 3 - Economy, Money Laundering

Link to FATF, PMLA Act

Statement-based MCQs on KYC norms

दृश्य सामग्री

Enhanced KYC Process for Crypto Exchanges in India (2026)

Flowchart illustrating the updated KYC norms for cryptocurrency exchanges in India as mandated by FIU-IND.

1.ग्राहक ऑनबोर्डिंग
2.केवाईसी विवरण संग्रह: नाम, पता, व्यवसाय, आय सीमा
3.दस्तावेज़ सत्यापन: पैन, आधार, आदि
4.उन्नत उचित परिश्रम: जीवंतता पहचान के साथ सेल्फी, स्थान निर्देशांक, आईपी पता
5.बैंक खाता सत्यापन: पेनी ड्रॉप विधि
6.लेन-देन की चल रही निगरानी
7.एफआईयू-आईएनडी को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग
8.एएमएल और सीएफटी दिशानिर्देशों का अनुपालन

और जानकारी

पृष्ठभूमि

अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) की अवधारणा पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला करने में एक महत्वपूर्ण तत्व के रूप में उत्पन्न हुई। इसकी जड़ें 20वीं सदी के अंत में खोजी जा सकती हैं जब वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) जैसे अंतरराष्ट्रीय निकायों ने सदस्य देशों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (एएमएल) उपायों को लागू करने के लिए सिफारिशें तैयार करना शुरू किया। बेसल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन ने भी विश्व स्तर पर बैंकों के लिए केवाईसी दिशानिर्देश स्थापित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। ये शुरुआती नियम मुख्य रूप से खाते खोलने वाले ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने और संदिग्ध गतिविधियों के लिए लेनदेन की निगरानी पर केंद्रित थे। समय के साथ, केवाईसी एक साधारण ग्राहक पहचान प्रक्रिया से एक अधिक व्यापक उचित परिश्रम ढांचे में विकसित हुआ, जिसमें जोखिम मूल्यांकन और चल रही निगरानी शामिल है। डिजिटल वित्त और क्रिप्टोकरेंसी के उदय ने इन नई तकनीकों द्वारा प्रस्तुत अनूठी चुनौतियों का समाधान करने के लिए केवाईसी सिद्धांतों के अनुकूलन की आवश्यकता को जन्म दी।

नवीनतम घटनाक्रम

क्रिप्टो क्षेत्र में हाल के घटनाक्रमों में सख्त नियामक निरीक्षण के लिए एक वैश्विक जोर देखा गया है। मनी लॉन्ड्रिंग, कर चोरी और निवेशक सुरक्षा के बारे में चिंताओं के कारण कई देशों ने क्रिप्टो ट्रेडिंग पर या तो प्रतिबंध लगा दिया है या भारी प्रतिबंध लगा दिया है। एफएटीएफ सक्रिय रूप से अपनी मार्गदर्शिका को अद्यतन कर रहा है ताकि इसमें आभासी संपत्ति और आभासी संपत्ति सेवा प्रदाता (वीएएसपी) शामिल हो सकें, सदस्य देशों से जोखिम-आधारित एएमएल/सीएफटी उपायों को लागू करने का आग्रह किया जा सके। पिछले 2-3 वर्षों में, सूचना साझा करने और प्रवर्तन कार्यों का समन्वय करने के लिए विभिन्न न्यायालयों में नियामक निकायों के बीच सहयोग बढ़ा है। आगे देखते हुए, अधिक विनियमन की प्रवृत्ति जारी रहने की उम्मीद है, जिसमें क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र में पारदर्शिता, जवाबदेही और उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) का विकास क्रिप्टोकरेंसी के लिए भविष्य के नियामक परिदृश्य को भी प्रभावित कर सकता है।

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. एफएटीएफ एक अंतर-सरकारी संगठन है जिसकी स्थापना जी7 की पहल पर मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने के लिए नीतियां विकसित करने के लिए की गई थी। 2. एफएटीएफ की सिफारिशें सभी सदस्य देशों पर बाध्यकारी हैं। 3. एफएटीएफ प्रत्येक सदस्य के एएमएल/सीएफटी उपायों का आकलन करता है और मूल्यांकन रिपोर्ट प्रकाशित करता है। उपरोक्त कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

A.केवल 1 और 2
B.केवल 1 और 3
C.केवल 2 और 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 2 गलत है। एफएटीएफ की सिफारिशें कानूनी रूप से बाध्यकारी नहीं हैं, लेकिन देशों से उन्हें लागू करने की उम्मीद की जाती है। अनुपालन न करने पर ब्लैकलिस्ट किया जा सकता है।

2. भारत में क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए हाल के केवाईसी मानदंडों के संदर्भ में, एफआईयू-आईएनडी द्वारा अद्यतन दिशानिर्देशों के अनुसार, निम्नलिखित में से कौन सी जानकारी अब उपयोगकर्ताओं से एकत्र करना अनिवार्य है? 1. व्यवसाय और आय सीमा 2. “लाइवनेस डिटेक्शन” के साथ सेल्फी 3. स्थान निर्देशांक और आईपी पता नीचे दिए गए कूट का उपयोग करके सही उत्तर का चयन करें:

A.केवल 1
B.केवल 2 और 3
C.केवल 1 और 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: D

एफआईयू-आईएनडी द्वारा अद्यतन दिशानिर्देशों के अनुसार, उल्लिखित सभी जानकारी (व्यवसाय और आय सीमा, “लाइवनेस डिटेक्शन” के साथ सेल्फी, स्थान निर्देशांक और आईपी पता) अब उपयोगकर्ताओं से एकत्र करना अनिवार्य है।

3. केवाईसी सत्यापन के संदर्भ में निम्नलिखित में से कौन सा कथन 'पेनी ड्रॉप' विधि का सटीक वर्णन करता है?

A.उपयोगकर्ता के बैंक खाते में एक छोटी राशि जमा की जाती है, और उपयोगकर्ता को अपने खाते की पुष्टि करने के लिए राशि को सत्यापित करना होगा।
B.उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करने के लिए उनके क्रेडिट कार्ड से एक छोटा शुल्क लिया जाता है।
C.उपयोगकर्ता से एक यादृच्छिक प्रश्न पूछा जाता है, और उन्हें अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए सही उत्तर देना होगा।
D.उपयोगकर्ता के पते पर एक भौतिक पेनी भेजी जाती है, और उन्हें अपना पता सत्यापित करने के लिए उसे वापस करना होगा।

उत्तर देखें

सही उत्तर: A

'पेनी ड्रॉप' विधि में उपयोगकर्ता के बैंक खाते में एक छोटी राशि जमा करना शामिल है, जिसे उपयोगकर्ता को अपने खाते के विवरण की पुष्टि करने के लिए सत्यापित करना होगा।

मुख्य तथ्य

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बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

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