17 Feb 2026·Source: The Indian Express

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मूल्य वर्धित सेवाओं में RuPay, UPI का भविष्य: रिपोर्ट

RuPay और UPI मूल्य वर्धित सेवाओं में विस्तार करने के लिए तैयार हैं।

एक हालिया रिपोर्ट में RuPay और UPI की मूल्य वर्धित सेवाओं में विस्तार करने की क्षमता पर प्रकाश डाला गया है, जो डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विकास और नवाचार के लिए नए अवसर प्रदान करता है। कम मूल्य के लेनदेन में UPI की सफलता नवाचार के लिए चुनौतियां और अपार अवसर प्रस्तुत करती है। ध्यान इन प्लेटफार्मों का लाभ उठाकर उपभोक्ताओं और व्यवसायों को अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करने, उनकी उपयोगिता बढ़ाने और डिजिटल भुगतान विधियों को अधिक अपनाने पर है। यह विकास भारत के वित्तीय समावेशन प्रयासों और एक नकदी रहित अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण है।

मुख्य तथ्य

RuPay और UPI में वैल्यू-एडेड सर्विसेज में बढ़ने की क्षमता है।

कम वैल्यू वाले ट्रांजेक्शन में UPI की सफलता चुनौतियां और मौके दोनों पेश करती है।

इन प्लेटफॉर्म्स का इस्तेमाल करके कस्टमर्स और बिज़नेस को एक्स्ट्रा सर्विसेज देने पर ध्यान दिया जा रहा है।

ये डेवलपमेंट डिजिटल पेमेंट के तरीकों की उपयोगिता बढ़ाने और उन्हें ज़्यादा अपनाने के लिए ज़रूरी है।

UPSC परीक्षा के दृष्टिकोण

GS 3 (Economy): Digital payments, financial inclusion, role of technology in economic development

Connects to syllabus areas of: Indian Economy and issues relating to planning, mobilization of resources, growth, development and employment; Government Budgeting; Inclusive Growth and issues arising from it.

Potential question types: Statement-based MCQs on UPI features, benefits, and challenges; Analytical questions on the impact of digital payments on financial inclusion and economic growth.

आसान भाषा में समझें

RuPay और UPI पहले से ही पेमेंट करने के लिए पॉपुलर हैं। अब, इन पर और सर्विसेज जोड़ने की कोशिश की जा रही है, जैसे कि इंश्योरेंस या क्रेडिट देना। इससे डिजिटल पेमेंट का इस्तेमाल और भी ज़्यादा उपयोगी हो सकता है।

भारत पर असर

एक भारतीय दुकानदार के लिए, इसका मतलब UPI ऐप के ज़रिए सीधे छोटा लोन मिलना हो सकता है। एक किसान के लिए, इसका मतलब RuPay का इस्तेमाल करके आसानी से फसल बीमा खरीदना हो सकता है।

उदाहरण

इसे अपने फोन के ऐप स्टोर की तरह समझें। शुरुआत में, इसमें सिर्फ बेसिक ऐप्स थे, लेकिन अब इसमें बैंकिंग से लेकर एंटरटेनमेंट तक हर चीज़ के लिए ऐप्स हैं। UPI का मकसद फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ भी ऐसा ही करना है।

अगर आप UPI या RuPay का इस्तेमाल करते हैं, तो इसका मतलब है कि आपको अपनी उंगलियों पर ही फाइनेंशियल सर्विसेज तक ज़्यादा आसानी से पहुंच मिल सकती है। इससे इंश्योरेंस लेने या अपने पैसे को मैनेज करने जैसी चीज़ें आसान हो सकती हैं।

UPI अब सिर्फ पेमेंट के लिए नहीं है; ये फाइनेंशियल सर्विसेज के लिए वन-स्टॉप शॉप बनता जा रहा है।

और जानकारी

पृष्ठभूमि

Unified Payments Interface (UPI), जिसे 2016 में लॉन्च किया गया, ने भारत में मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंक खातों के बीच वास्तविक समय में धन हस्तांतरण को सक्षम करके डिजिटल भुगतान में क्रांति ला दी। इसे National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा विकसित किया गया था। UPI की इंटरऑपरेबिलिटी और उपयोग में आसानी ने इसे व्यापक रूप से अपनाने में मदद की है, खासकर छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए। RuPay कार्ड, जो NPCI की एक पहल है, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क के लिए एक घरेलू विकल्प प्रदान करता है, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है और विदेशी संस्थाओं पर निर्भरता को कम करता है। UPI से पहले, डिजिटल भुगतान विधियाँ कम एकीकृत थीं और अक्सर बोझिल होती थीं। NEFT और RTGS जैसी पारंपरिक विधियाँ समय लेने वाली थीं और रोजमर्रा के लेनदेन के लिए उपयुक्त नहीं थीं। क्रेडिट और डेबिट कार्ड, सुविधाजनक होने के बावजूद, ग्रामीण क्षेत्रों और निम्न-आय समूहों में उनकी पैठ कम थी। UPI की शुरुआत ने सभी के लिए एक सरल, सुरक्षित और सुलभ भुगतान समाधान प्रदान करके इन चुनौतियों का समाधान किया। UPI और RuPay की सफलता सरकार के नकदी रहित अर्थव्यवस्था और वित्तीय समावेशन के प्रयासों से निकटता से जुड़ी हुई है। Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) जैसी पहलों, जिसका उद्देश्य सभी घरों के लिए बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना था, ने डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने के लिए एक आधार बनाया। सरकार ने विभिन्न प्रोत्साहनों और जागरूकता अभियानों के माध्यम से UPI और RuPay के उपयोग को सक्रिय रूप से बढ़ावा दिया है।

नवीनतम घटनाक्रम

हाल के वर्षों में, UPI की कार्यक्षमताओं को सरल पीयर-टू-पीयर लेनदेन से आगे बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। आवर्ती भुगतानों के लिए UPI AutoPay और फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए UPI 123Pay जैसी सुविधाओं की शुरुआत का उद्देश्य प्लेटफॉर्म की बहुमुखी प्रतिभा और पहुंच को बढ़ाना है। ये विकास डिजिटल वित्तीय समावेशन को गहरा करने और विविध उपयोगकर्ता आवश्यकताओं को पूरा करने के व्यापक लक्ष्य के अनुरूप हैं। Reserve Bank of India (RBI) जैसे नियामक निकाय डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने के तरीकों की सक्रिय रूप से खोज कर रहे हैं। RBI लेनदेन लागत को कम करने, सुरक्षा बढ़ाने और समग्र उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाने के लिए संभावित उपायों पर हितधारकों के साथ परामर्श कर रहा है। इसमें क्रेडिट कार्ड को UPI से जोड़ने और गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को UPI पारिस्थितिकी तंत्र में अधिक सक्रिय रूप से भाग लेने की अनुमति देने की संभावना तलाशना शामिल है। आगे देखते हुए, UPI और RuPay का लाभ उठाकर एक व्यापक डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाने पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है जो उपयोग के मामलों की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करता है। इसमें ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म के साथ निर्बाध एकीकरण को सक्षम करना, सीमा पार भुगतान की सुविधा प्रदान करना और बीमा और ऋण जैसी मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करना शामिल है। इन प्रयासों की सफलता सरकार, नियामकों और निजी क्षेत्र के खिलाड़ियों के बीच निरंतर सहयोग पर निर्भर करेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. RuPay और UPI क्या हैं, और ये भारत की अर्थव्यवस्था के लिए क्यों ज़रूरी हैं?

RuPay एक कार्ड से पेमेंट करने का तरीका है, और UPI एक ऐसा सिस्टम है जिससे मोबाइल के ज़रिए तुरंत एक बैंक खाते से दूसरे में पैसे भेजे जा सकते हैं। ये ज़रूरी हैं क्योंकि ये डिजिटल लेन-देन, ज़्यादा लोगों को बैंकिंग से जोड़ते हैं, और देश में नकद के इस्तेमाल को कम करते हैं।

2. कम कीमत के लेन-देन में UPI की सफलता कैसे चुनौतियां और मौके दोनों लेकर आती है?

कम कीमत के लेन-देन में UPI की सफलता से पेमेंट करने वाली कंपनियों के लिए मुनाफ़ा बनाए रखना मुश्किल हो जाता है क्योंकि हर लेन-देन पर कम फ़ीस मिलती है। लेकिन, इससे नए तरह की सेवाओं को शुरू करने और ज़्यादा लोगों को जोड़ने के मौके भी मिलते हैं।

3. RuPay और UPI के साथ कौन-कौन सी नई सेवाएं (वैल्यू-एडेड सर्विसेज) जोड़ी जा सकती हैं?

नई सेवाओं में ये शामिल हो सकते हैं: बार-बार पेमेंट के लिए UPI ऑटोपे, फ़ीचर फ़ोन (छोटे फ़ोन) इस्तेमाल करने वालों के लिए UPI 123Pay, लॉयल्टी प्रोग्राम, और लोगों की ज़रूरत के हिसाब से बनाए गए फ़ाइनेंशियल प्रोडक्ट। मकसद ये है कि इन प्लेटफ़ॉर्म का इस्तेमाल करके ग्राहकों और कारोबारों को ज़्यादा सेवाएं दी जाएं, ताकि ये ज़्यादा उपयोगी बनें और लोग डिजिटल पेमेंट ज़्यादा इस्तेमाल करें।

4. हाल ही में UPI प्लेटफ़ॉर्म में क्या बदलाव हुए हैं जिनसे इसका इस्तेमाल करना और आसान हो गया है?

हाल ही में UPI ऑटोपे जैसी सुविधाएं शुरू की गई हैं, जिससे बार-बार होने वाले पेमेंट अपने आप हो जाते हैं, और UPI 123Pay से फ़ीचर फ़ोन (छोटे फ़ोन) इस्तेमाल करने वाले भी UPI इस्तेमाल कर सकते हैं। इससे ज़्यादा लोगों को डिजिटल पेमेंट से जोड़ने और देश में नकद के इस्तेमाल को कम करने में मदद मिलेगी।

5. RuPay और UPI भारत में ज़्यादा लोगों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ने में कैसे मदद करते हैं?

RuPay और UPI आसान और सस्ते डिजिटल पेमेंट के तरीके देकर ज़्यादा लोगों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ते हैं, खासकर उन लोगों को जो दूर-दराज के इलाकों में रहते हैं या जिनके पास बैंक की सुविधाएं कम हैं। UPI का इस्तेमाल करना आसान है और ये अलग-अलग बैंकों के बीच काम कर सकता है, इसलिए ये छोटे लेन-देन के लिए बहुत ज़्यादा इस्तेमाल होता है।

6. UPSC प्रीलिम्स के लिए, UPI के बारे में मुझे क्या ज़रूरी बातें याद रखनी चाहिए?

याद रखें कि UPI 2016 में शुरू हुआ था और इसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) ने बनाया था। इससे मोबाइल ऐप के ज़रिए तुरंत एक बैंक खाते से दूसरे में पैसे भेजे जा सकते हैं। ये भी याद रखें कि ये ज़्यादा लोगों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ने और देश में नकद के इस्तेमाल को कम करने में मदद करता है।

परीक्षा युक्ति

इसे बनाने वाली संस्था और लॉन्च के साल पर ध्यान दें।

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. Unified Payments Interface (UPI) के बारे में निम्नलिखित में से कौन सा/से कथन सही है/हैं? 1. UPI को Reserve Bank of India (RBI) द्वारा विकसित किया गया है। 2. UPI बैंक खातों के बीच वास्तविक समय में धन हस्तांतरण को सक्षम बनाता है। 3. UPI मुख्य रूप से बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए बनाया गया है।

A.केवल 1
B.केवल 2
C.केवल 1 और 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 1 गलत है: UPI को National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा विकसित किया गया था, न कि RBI द्वारा। कथन 2 सही है: UPI एक मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंक खातों के बीच वास्तविक समय में धन हस्तांतरण को सक्षम बनाता है। कथन 3 गलत है: UPI का उपयोग व्यापक रूप से छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए किया जाता है, हालांकि यह बड़े लेनदेन को भी संभाल सकता है।

2. RuPay के बारे में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. RuPay भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू किया गया एक घरेलू कार्ड भुगतान नेटवर्क है। 2. RuPay का उद्देश्य अंतर्राष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क पर निर्भरता को कम करना है। 3. RuPay कार्ड केवल भारत में स्वीकार किए जाते हैं।

A.केवल 1
B.केवल 2
C.केवल 1 और 3
D.केवल 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 1 गलत है: RuPay को National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा लॉन्च किया गया था, न कि RBI द्वारा। कथन 2 सही है: RuPay का उद्देश्य अंतर्राष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क के लिए एक घरेलू विकल्प प्रदान करना है। कथन 3 गलत है: RuPay कार्ड भारत के बाहर कई देशों में स्वीकार किए जाते हैं।

3. भारत में डिजिटल भुगतान के संदर्भ में, प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) का प्राथमिक उद्देश्य क्या है?

A.ग्रामीण आबादी के बीच क्रेडिट कार्ड के उपयोग को बढ़ावा देना
B.सभी घरों के लिए बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना
C.डिजिटल भुगतान लेनदेन को सब्सिडी देना
D.डिजिटल भुगतान उद्योग को विनियमित करना

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) का उद्देश्य सभी घरों के लिए बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना और डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने के लिए एक आधार बनाना है। जबकि यह अप्रत्यक्ष रूप से डिजिटल भुगतान का समर्थन करता है, इसका प्राथमिक उद्देश्य व्यापक वित्तीय समावेशन है।