7 Feb 2026·Source: The Hindu

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आरबीआई ने साइबर धोखाधड़ी पीड़ितों को ₹25,000 मुआवजा देने की योजना बनाई

आरबीआई ने साइबर धोखाधड़ी पीड़ितों को नुकसान के लिए ₹25,000 तक मुआवजा देने की योजना बनाई है।

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भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने छोटे मूल्य के धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए ऑनलाइन धोखाधड़ी के पीड़ितों को ₹25,000 तक मुआवजा देने के लिए एक ढांचा प्रस्तावित किया है। पीड़ित और बैंक दोनों लेनदेन मूल्य का 15% वहन करेंगे, और आरबीआई शेष राशि का भुगतान अपने जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष से करेगा। आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा कि इस योजना का उद्देश्य 65% ऑनलाइन धोखाधड़ी के लिए मुआवजा देना है जहां खोई हुई राशि ₹50,000 से कम है। यदि राशि अनपेक्षित है तो पीड़ित से कोई सवाल नहीं पूछा जाएगा।

मुख्य तथ्य

RBI proposes compensation for cyber fraud victims.

Compensation up to ₹25,000 for small-value fraudulent transactions.

Victim and bank bear 15% of the transaction value.

RBI pays the remaining from its Depositor Education and Awareness Fund.

UPSC परीक्षा के दृष्टिकोण

GS Paper 3 (Economy): Financial inclusion, consumer protection, digital payments

Connects to syllabus topics like banking regulation, cyber security, government schemes

Potential question types: Statement-based, analytical, current affairs

दृश्य सामग्री

RBI's Cyberfraud Compensation Scheme: Key Statistics

Key statistics related to the RBI's proposed compensation scheme for cyberfraud victims.

मुआवजा सीमा: ₹25,000
पीड़ित और बैंक का हिस्सा: 15%
RBI का हिस्सा: Remaining
लक्षित धोखाधड़ी कवरेज: 65%

और जानकारी

पृष्ठभूमि

वित्तीय धोखाधड़ी के शिकार लोगों को मुआवजा देने की अवधारणा समय के साथ विकसित हुई है। शुरुआत में, सख्त नियमों और सुरक्षा उपायों के माध्यम से धोखाधड़ी को रोकने पर ध्यान केंद्रित किया गया था। हालांकि, ऑनलाइन लेनदेन और साइबर अपराध के बढ़ने के साथ, पीड़ितों के मुआवजे को संबोधित करने के लिए एक तंत्र की आवश्यकता स्पष्ट हो गई। आरबीआई द्वारा प्रबंधित जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEAF), इस संदर्भ में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ऐतिहासिक रूप से, बैंकों को अक्सर धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए उत्तरदायी ठहराया जाता था, केवल तभी जब उनकी ओर से लापरवाही साबित हो सके। इससे पीड़ितों पर बैंक की गलती साबित करने का एक महत्वपूर्ण बोझ पड़ता था। वर्तमान प्रस्ताव इस बोझ को कम करता है, जिसमें पीड़ित और बैंक दोनों नुकसान का एक हिस्सा साझा करते हैं, और आरबीआई DEAF से योगदान देता है। यह जिम्मेदारी के अधिक न्यायसंगत वितरण की दिशा में एक कदम का प्रतिनिधित्व करता है। बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 आरबीआई को बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित करने और जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने का अधिकार देता है। ऑनलाइन धोखाधड़ी और मुआवजे से संबंधित कानूनी ढांचा अभी भी भारत में विकसित हो रहा है। जबकि सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 के तहत साइबर अपराध को संबोधित करने वाले प्रावधान हैं, ऑनलाइन धोखाधड़ी के शिकार लोगों के लिए मुआवजे के संबंध में विशिष्ट नियम सीमित हैं। आरबीआई का प्रस्ताव छोटे मूल्य के धोखाधड़ी वाले लेनदेन के पीड़ितों को मुआवजा देने के लिए एक संरचित तंत्र प्रदान करके इस अंतर को भरने का प्रयास करता है। इस ढांचे से डिजिटल लेनदेन में उपभोक्ता विश्वास बढ़ने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।

नवीनतम घटनाक्रम

आरबीआई का हालिया प्रस्ताव डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाने के लिए एक व्यापक प्रयास का हिस्सा है। डिजिटल भुगतान विधियों को तेजी से अपनाने से ऑनलाइन धोखाधड़ी में वृद्धि हुई है, जिससे उपभोक्ता हितों की रक्षा के लिए मजबूत उपायों की आवश्यकता है। डिजिटल इंडिया पहल ने डिजिटल लेनदेन के विकास को और तेज कर दिया है, जिससे संबंधित जोखिमों को संबोधित करना महत्वपूर्ण हो गया है। मुआवजे के इष्टतम स्तर और बैंकों, उपभोक्ताओं और आरबीआई के बीच जिम्मेदारी के आवंटन के संबंध में चल रही बहसें हैं। कुछ का तर्क है कि प्रस्तावित ₹25,000 का मुआवजा ऑनलाइन धोखाधड़ी के सभी पीड़ितों द्वारा किए गए नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। अन्य लोग नैतिक खतरे की संभावना के बारे में चिंता जताते हैं, जहां उपभोक्ता कम सतर्क हो सकते हैं यदि वे जानते हैं कि उन्हें धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए मुआवजा दिया जाएगा। उपभोक्ताओं को सुरक्षित ऑनलाइन प्रथाओं के बारे में शिक्षित करने के लिए साइबर सुरक्षा जागरूकता कार्यक्रमों की भूमिका पर भी जोर दिया जा रहा है। आगे देखते हुए, आरबीआई से डिजिटल भुगतान और उपभोक्ता संरक्षण के लिए अपने नियामक ढांचे को परिष्कृत करना जारी रखने की उम्मीद है। इसमें ऑनलाइन धोखाधड़ी को रोकने और पता लगाने के लिए नई तकनीकों और दृष्टिकोणों की खोज के साथ-साथ साइबर अपराधियों की जांच और मुकदमा चलाने के लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग को मजबूत करना शामिल हो सकता है। प्रस्तावित मुआवजा योजना की सफलता इसकी प्रभावी कार्यान्वयन और उपभोक्ता हितों की रक्षा और जिम्मेदार व्यवहार को बढ़ावा देने के बीच संतुलन बनाने की क्षमता पर निर्भर करेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. What are the key facts about the RBI's proposed compensation for cyber fraud that are important for the UPSC Prelims exam?

The key facts are: RBI proposes compensation for cyber fraud victims, compensation up to ₹25,000 for small-value fraudulent transactions, the victim and the bank will bear 15% of the transaction value, and the RBI pays the remaining from its Depositor Education and Awareness Fund.

2. What is the Depositor Education and Awareness Fund (DEAF), and how is it related to this compensation scheme?

The Depositor Education and Awareness Fund (DEAF) is managed by the RBI. It is used to pay the remaining amount of the compensation, after the victim and the bank bear 15% each, for cyber fraud victims up to ₹25,000.

3. Why is the RBI proposing this compensation scheme for cyber fraud victims now?

The RBI's proposal is part of a broader effort to enhance consumer protection in the digital payments ecosystem. The increasing adoption of digital payment methods has led to a corresponding rise in online fraud, necessitating stronger measures to safeguard consumer interests. The Digital India initiative has further accelerated the growth of digital transactions.

4. What are the potential pros and cons of the RBI's proposal to compensate cyber fraud victims?

Pros: Provides financial relief to victims, encourages digital payments. Cons: Potential moral hazard (people may become less careful), the scheme might be complex to implement.

5. According to the RBI Governor Sanjay Malhotra, what percentage of online frauds does this scheme aim to compensate?

RBI Governor Sanjay Malhotra said that this scheme aims to compensate for 65% of online frauds where the amount lost is less than ₹50,000.

6. How does this RBI proposal relate to the broader goal of financial inclusion and consumer protection in India?

This proposal directly supports financial inclusion by encouraging people to use digital payment methods, as it provides a safety net against fraud. It also enhances consumer protection by offering compensation for losses due to cyber fraud.

7. What percentage of the fraudulent transaction value will the victim and the bank each bear under the proposed scheme?

Both the victim and the bank will bear 15% of the transaction value.

8. What reforms, beyond this compensation scheme, are needed to further protect consumers from cyber fraud in India?

Increased cybersecurity awareness programs, stricter enforcement of existing cyber laws, and improved coordination between banks and law enforcement agencies are needed.

9. What is the significance of the statement 'No questions will be asked to the victim if the amount is unintended' in the context of this scheme?

This statement simplifies the compensation process for victims, reducing bureaucratic hurdles and ensuring quicker relief. It aims to build trust in the system and encourage reporting of cyber fraud incidents.

10. What are the recent developments regarding the RBI's proposal for compensating cyber fraud victims?

The RBI has proposed a framework to compensate victims of online frauds up to ₹25,000 for small-value fraudulent transactions. The scheme aims to compensate for 65% of online frauds where the amount lost is less than ₹50,000.

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. ऑनलाइन धोखाधड़ी के शिकार लोगों को मुआवजा देने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के प्रस्ताव के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. प्रस्तावित मुआवजा ढांचा ₹50,000 तक के धोखाधड़ी वाले लेनदेन को कवर करता है। 2. धोखाधड़ी की स्थिति में पीड़ित और बैंक प्रत्येक लेनदेन मूल्य का 15% वहन करेंगे। 3. पीड़ित और बैंक के हिस्से के बाद शेष राशि का मुआवजा भारत की संचित निधि से दिया जाएगा। उपरोक्त कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

A.केवल 1 और 2
B.केवल 2
C.केवल 1 और 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 1 गलत है: आरबीआई योजना का उद्देश्य 65% ऑनलाइन धोखाधड़ी के लिए मुआवजा देना है जहां खोई हुई राशि ₹50,000 से कम है, लेकिन मुआवजा ₹25,000 तक है, न कि पूरे ₹50,000 को कवर करना। कथन 2 सही है: पीड़ित और बैंक दोनों लेनदेन मूल्य का 15% वहन करेंगे। कथन 3 गलत है: शेष राशि का भुगतान आरबीआई के जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष से किया जाएगा, न कि भारत की संचित निधि से।

2. निम्नलिखित में से कौन सा कथन भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा प्रशासित जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEAF) के उद्देश्य का सबसे अच्छा वर्णन करता है?

A.बैंक विफलताओं के खिलाफ बैंक जमाकर्ताओं को बीमा कवरेज प्रदान करना।
B.जमाकर्ताओं के बीच वित्तीय साक्षरता और जागरूकता को बढ़ावा देना और कुछ ऑनलाइन धोखाधड़ी के पीड़ितों को मुआवजा देना।
C.बैंकिंग क्षेत्र से संबंधित बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को निधि देना।
D.बैंकों के माध्यम से छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को ऋण प्रदान करना।

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEAF) का उपयोग जमाकर्ताओं के बीच वित्तीय साक्षरता और जागरूकता को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है। खबर के अनुसार, इसका उपयोग कुछ ऑनलाइन धोखाधड़ी के पीड़ितों को मुआवजा देने के लिए भी किया जाता है, जैसा कि आरबीआई द्वारा प्रस्तावित है। अन्य विकल्प गलत हैं क्योंकि वे विभिन्न कार्यों या उद्देश्यों का वर्णन करते हैं जो सीधे DEAF से संबंधित नहीं हैं।

3. निम्नलिखित में से कौन सा अधिनियम भारत में ऑनलाइन धोखाधड़ी सहित साइबर अपराधों को संबोधित करने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है?

A.बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949
B.सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000
C.भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007
D.उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, 2019

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 भारत में साइबर अपराधों को संबोधित करने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है। जबकि अन्य अधिनियमों में बैंकिंग या उपभोक्ता संरक्षण से संबंधित प्रावधान हो सकते हैं, आईटी अधिनियम विशेष रूप से कंप्यूटर और नेटवर्क से संबंधित अपराधों से संबंधित है, जिसमें ऑनलाइन धोखाधड़ी भी शामिल है।