7 Feb 2026·Source: The Indian Express

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आरबीआई ने एमएसएमई को बिना गारंटी वाले ऋणों को दोगुना कर 20 लाख रुपये किया

आरबीआई ने एमएसएमई को बिना गारंटी वाले ऋणों की सीमा को दोगुना कर वित्तीय पहुंच बढ़ाई।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को बिना गारंटी वाले ऋणों की सीमा को ₹10 लाख से बढ़ाकर ₹20 लाख कर दिया है। इस उपाय का उद्देश्य रियल एस्टेट क्षेत्र में वित्तपोषण को बढ़ावा देना और एमएसएमई को ऋण बढ़ाना है। बैंकों को अब आरईआईटी (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) को ऋण देने और रियल एस्टेट क्षेत्र में वित्तपोषण को बढ़ावा देने की अनुमति होगी। इस फैसले से छोटे व्यवसायों के लिए ऋण उपलब्धता में सुधार और आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।

मुख्य तथ्य

The RBI has doubled the limit for collateral-free loans to MSMEs.

The new limit is ₹20 lakh, up from ₹10 lakh.

Banks will now be allowed to lend to REITs (Real Estate Investment Trusts).

The measure aims to promote financing in the real estate sector.

The decision is expected to improve credit availability for small businesses.

The move is intended to boost economic activity.

UPSC परीक्षा के दृष्टिकोण

GS Paper 3: Economy - Issues related to growth and development of MSME sector

Connects to syllabus topics like inclusive growth, government policies and interventions

Potential question types: Statement-based, analytical questions on the role of MSMEs in economic development

दृश्य सामग्री

RBI Boost to MSME Lending: Key Statistics

Key statistics related to the RBI's decision to increase collateral-free lending to MSMEs.

बिना गारंटी कर्ज की सीमा: ₹20 Lakh
पहले बिना गारंटी कर्ज की सीमा: ₹10 Lakh

और जानकारी

पृष्ठभूमि

MSME को बिना गारंटी लोन की सीमा बढ़ाने का RBI का फैसला इस महत्वपूर्ण क्षेत्र को समर्थन देने के प्रयासों के इतिहास पर आधारित है। भारत में आजादी के बाद MSME की अवधारणा को रोजगार सृजन और आर्थिक विकास की क्षमता को देखते हुए प्रमुखता मिली। शुरुआती औद्योगिक नीतियों ने छोटे उद्योगों की भूमिका पर जोर दिया, जिससे लक्षित समर्थन उपायों की नींव रखी गई। दशकों में, विभिन्न समितियों और नीतिगत पहलों ने MSME परिदृश्य को आकार दिया है। 1948 और 1956 के औद्योगिक नीति प्रस्तावों ने छोटे उद्योगों के महत्व को स्वीकार किया। बाद की नीतियों में वित्तीय सहायता, तकनीकी सहायता और विपणन सहायता प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित किया गया। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (MSMED) अधिनियम, 2006 का अधिनियमन एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर था, जिसने MSME को परिभाषित और बढ़ावा देने के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान किया। MSMED अधिनियम, 2006, MSME को संयंत्र और मशीनरी (विनिर्माण के लिए) और उपकरण (सेवाओं के लिए) में निवेश के आधार पर परिभाषित करता है। इन परिभाषाओं को बदलते आर्थिक वास्तविकताओं को दर्शाने के लिए समय-समय पर संशोधित किया गया है। यह अधिनियम MSME का समर्थन करने के लिए संस्थानों और तंत्रों की स्थापना का भी प्रावधान करता है, जिसमें सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए राष्ट्रीय बोर्ड (NBMSME) शामिल है। ये प्रयास उद्यमिता और समावेशी विकास को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण हैं। वैश्विक स्तर पर, MSME का समर्थन आर्थिक विकास के लिए एक प्रमुख रणनीति के रूप में मान्यता प्राप्त है। कई देशों ने MSME के लिए वित्त, प्रौद्योगिकी और बाजारों तक पहुंच प्रदान करने के लिए नीतियां लागू की हैं। विश्व बैंक और अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) जैसे अंतर्राष्ट्रीय संगठन भी सतत विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने में MSME की भूमिका पर जोर देते हैं।

नवीनतम घटनाक्रम

हाल के वर्षों में, सरकार ने MSME क्षेत्र को और मजबूत करने के लिए कई पहल शुरू की हैं। प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) का उद्देश्य सूक्ष्म उद्यमों की स्थापना के माध्यम से रोजगार सृजन को सुविधाजनक बनाना है। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) MSME को दिए गए ऋणों के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों को गारंटी प्रदान करता है। COVID-19 महामारी ने MSME की भेद्यता को उजागर किया और आगे सरकारी हस्तक्षेप को प्रेरित किया। महामारी से प्रभावित MSME को अतिरिक्त ऋण प्रदान करने के लिए आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) शुरू की गई थी। यह योजना महामारी के कारण होने वाले आर्थिक व्यवधान से निपटने में MSME की मदद करने में सहायक रही है। आगे देखते हुए, MSME की प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाने और उन्हें वैश्विक मूल्य श्रृंखलाओं में एकीकृत करने पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है। सरकार MSME के लिए नियमों को सरल बनाने और अनुपालन बोझ को कम करने पर भी काम कर रही है। बिना गारंटी वाले ऋणों की बढ़ी हुई सीमा से छोटे व्यवसायों के लिए वित्त तक पहुंच में और सुधार होने की उम्मीद है। हालांकि, प्रौद्योगिकी, कुशल श्रम और विपणन अवसरों तक पहुंच के मामले में चुनौतियां बनी हुई हैं। इन चुनौतियों का समाधान MSME क्षेत्र की पूरी क्षमता को साकार करने के लिए महत्वपूर्ण होगा। सरकार MSME द्वारा डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाने को भी बढ़ावा दे रही है ताकि उनकी उत्पादकता और दक्षता बढ़ाई जा सके।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. What are the key facts about the RBI's increased collateral-free loan limit for MSMEs that are important for the UPSC Prelims exam?

For the UPSC Prelims, remember these key facts: The RBI has doubled the limit for collateral-free loans to MSMEs from ₹10 lakh to ₹20 lakh. Banks can now lend to REITs. This aims to boost financing in the real estate sector and improve credit access for small businesses.

परीक्षा युक्ति

Focus on the numerical value (₹20 lakh) and the entities involved (RBI, MSMEs, REITs).

2. What is the significance of collateral-free lending for MSMEs, and how does it impact the Indian economy?

Collateral-free lending allows MSMEs to access credit without having to provide assets as security. This is significant because many small businesses lack substantial assets. Increased access to credit can boost economic activity, create jobs, and foster innovation within the MSME sector.

परीक्षा युक्ति

Understand the multiplier effect of MSME growth on the overall economy.

3. How does the RBI's decision to allow banks to lend to REITs impact the real estate sector?

Allowing banks to lend to REITs promotes financing in the real estate sector. REITs can use these funds to invest in income-generating properties, further stimulating the real estate market. This can lead to increased construction activity, job creation, and overall economic growth.

परीक्षा युक्ति

Consider the flow of funds from banks to REITs and then to real estate projects.

4. What are the potential benefits and risks associated with the RBI's decision to increase collateral-free lending to MSMEs?

Benefits include increased access to credit for MSMEs, boosting economic activity, and promoting entrepreneurship. Risks include potential for increased NPAs (Non-Performing Assets) if MSMEs are unable to repay loans, and the need for banks to carefully assess creditworthiness.

परीक्षा युक्ति

Consider the trade-off between financial inclusion and financial stability.

5. Why has the RBI recently increased the limit for collateral-free loans to MSMEs?

The RBI increased the limit to promote financing in the real estate sector and increase lending to MSMEs. The decision is expected to improve credit availability for small businesses and boost economic activity.

परीक्षा युक्ति

Connect this decision to the broader context of supporting economic growth.

6. What other government initiatives, besides this RBI measure, support the MSME sector in India?

The Prime Minister's Employment Generation Programme (PMEGP) aims to facilitate employment generation through setting up of micro-enterprises. The Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) provides guarantees to banks and financial institutions for loans extended to MSMEs.

परीक्षा युक्ति

Remember the full forms of PMEGP and CGTMSE for prelims.

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. MSME को बिना गारंटी लोन की सीमा बढ़ाने के RBI के हालिया फैसले के बारे में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. बिना गारंटी वाले लोन की सीमा को ₹5 लाख से बढ़ाकर ₹10 लाख कर दिया गया है। 2. इस उपाय का उद्देश्य रियल एस्टेट क्षेत्र में वित्तपोषण को बढ़ावा देना है। 3. बैंकों को अब REIT (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) को उधार देने की अनुमति होगी। ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

A.केवल 1 और 2
B.केवल 2 और 3
C.केवल 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: C

कथन 1 गलत है: बिना गारंटी वाले लोन की सीमा को ₹10 लाख से बढ़ाकर ₹20 लाख कर दिया गया है, न कि ₹5 लाख से ₹10 लाख। कथन 2 सही है: इस उपाय का उद्देश्य रियल एस्टेट क्षेत्र में वित्तपोषण को बढ़ावा देना है और MSME को उधार देना बढ़ाना है। कथन 3 सही है: बैंकों को अब रियल एस्टेट क्षेत्र में वित्तपोषण को बढ़ावा देने के लिए REIT (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) को उधार देने की अनुमति होगी।

2. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (MSMED) अधिनियम, 2006 का सटीक वर्णन करता है? A) यह MSME को केवल वार्षिक कारोबार के आधार पर परिभाषित करता है। B) यह MSME को परिभाषित और बढ़ावा देने के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करता है। C) यह अनिवार्य करता है कि सभी MSME को स्टॉक एक्सचेंजों में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध किया जाना चाहिए। D) यह केवल विनिर्माण उद्यमों पर लागू होता है, सेवा क्षेत्र के MSME को छोड़कर।

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

विकल्प B सही है। MSMED अधिनियम, 2006 संयंत्र और मशीनरी (विनिर्माण के लिए) और उपकरण (सेवाओं के लिए) में निवेश के आधार पर MSME को परिभाषित और बढ़ावा देने के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करता है। विकल्प A गलत है क्योंकि यह MSME को केवल कारोबार के आधार पर नहीं, बल्कि निवेश के आधार पर परिभाषित करता है। विकल्प C गलत है क्योंकि यह सार्वजनिक लिस्टिंग अनिवार्य नहीं करता है। विकल्प D गलत है क्योंकि यह विनिर्माण और सेवा क्षेत्र दोनों MSME पर लागू होता है।

3. निम्नलिखित में से कौन सा संस्थान भारत में MSME को बढ़ावा देने और समर्थन करने में सीधे तौर पर शामिल नहीं है? A) भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) B) राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) C) खादी और ग्रामोद्योग आयोग (KVIC) D) भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

A.SIDBI
B.NABARD
C.KVIC
D.RBI

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

विकल्प B सही है। जबकि NABARD ग्रामीण विकास और कृषि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, इसका प्राथमिक ध्यान सीधे तौर पर MSME पर नहीं है। SIDBI MSME के वित्तपोषण और विकास के लिए समर्पित है। KVIC खादी और ग्रामोद्योग को बढ़ावा देता है, जो MSME क्षेत्र के अंतर्गत आते हैं। RBI बैंकों को विनियमित करता है और नीतियां बनाता है जो MSME ऋण को प्रभावित करती हैं, लेकिन यह SIDBI या KVIC की तरह MSME को बढ़ावा देने में सीधे तौर पर शामिल नहीं है।