7 Feb 2026·Source: The Indian Express

4 min

EconomyNEWS

डिजिटल धोखाधड़ी के शिकारों के लिए आरबीआई की मुआवजा योजना

आरबीआई डिजिटल धोखाधड़ी के लिए 25,000 रुपये तक मुआवजा देगा, ओटीपी साझा करने पर भी।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने छोटे मूल्य के धोखाधड़ी वाले लेनदेन से होने वाले नुकसान के लिए प्रति मामले 25,000 रुपये तक मुआवजा देने का प्रस्ताव किया है। यह मुआवजा तब भी मिलेगा जब ग्राहकों ने अपना वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) साझा किया हो। आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा के अनुसार, लगभग 65% धोखाधड़ी के मामलों में 50,000 रुपये से कम की राशि शामिल है। ग्राहक इस लाभ का एक बार लाभ उठा सकते हैं। इस कदम का उद्देश्य डिजिटल धोखाधड़ी के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से ग्राहकों की रक्षा करना है।

मुख्य तथ्य

The RBI proposes compensation up to Rs 25,000 for small-value fraudulent transactions.

Compensation will be available even if customers have shared their OTP.

Approximately 65% of fraud cases involve amounts less than Rs 50,000.

Customers can avail this benefit once.

UPSC परीक्षा के दृष्टिकोण

GS Paper 3 (Economy): Financial inclusion, cybersecurity, banking regulation

Connects to syllabus topics like digital economy, financial sector reforms, cyber security

Potential question types: Statement-based, analytical questions on the role of RBI, impact of digital fraud on financial inclusion

दृश्य सामग्री

RBI's Compensation Proposal: Key Statistics

Key statistics related to digital fraud and the RBI's proposed compensation scheme.

प्रति मामला मुआवजा: ₹25,000
₹50,000 से कम के धोखाधड़ी के मामले: 65%

और जानकारी

पृष्ठभूमि

हाल ही में आरबीआई का डिजिटल धोखाधड़ी पीड़ितों को मुआवजा देने का प्रस्ताव, यहां तक कि ओटीपी साझा करने वालों को भी, डिजिटल युग में वित्तीय सुरक्षा को लेकर बढ़ती चिंता को उजागर करता है। इसे समझने के लिए, बैंकिंग प्रणाली के विकास और डिजिटल लेनदेन पर बढ़ती निर्भरता में गहराई से जाना महत्वपूर्ण है। शुरुआत में, बैंकिंग मुख्य रूप से शाखा-आधारित थी, जिसमें सीमित तकनीकी एकीकरण था। समय के साथ, एटीएम, इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग की शुरुआत ने परिदृश्य को बदल दिया, जिससे अधिक सुविधा हुई लेकिन नई कमजोरियां भी आईं। डिजिटल लेनदेन में वृद्धि के साथ-साथ साइबर धोखाधड़ी में भी समानांतर वृद्धि हुई है। ओटीपी सहित टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2FA) जैसे उपायों की शुरुआत का उद्देश्य सुरक्षा बढ़ाना था। हालांकि, धोखेबाज तेजी से परिष्कृत हो गए हैं, और इन सुरक्षा उपायों को दरकिनार करने के लिए फ़िशिंग और मैलवेयर जैसी रणनीति अपना रहे हैं। इससे ऐसी स्थिति पैदा हो गई है जहां ओटीपी साझा करने वाले ग्राहक भी धोखाधड़ी का शिकार हो सकते हैं। आरबीआई का कदम वर्तमान सुरक्षा प्रोटोकॉल की सीमाओं और अधिक उपभोक्ता-केंद्रित दृष्टिकोण की आवश्यकता को स्वीकार करता है। कई नियम और दिशानिर्देश बैंकिंग क्षेत्र को नियंत्रित करते हैं और उपभोक्ताओं की रक्षा करने का लक्ष्य रखते हैं। बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 भारत में बैंकों के कामकाज के लिए ढांचा प्रदान करता है। सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 साइबर अपराध को संबोधित करता है और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के लिए कानूनी मान्यता प्रदान करता है। आरबीआई धोखाधड़ी की रोकथाम और ग्राहक सुरक्षा पर बैंकों को विभिन्न परिपत्र और दिशानिर्देश भी जारी करता है। ये नियम डिजिटल धोखाधड़ी को संबोधित करने और बैंकिंग प्रणाली के भीतर जवाबदेही सुनिश्चित करने का आधार बनते हैं।

नवीनतम घटनाक्रम

हाल के वर्षों में, भारत में डिजिटल वित्तीय समावेशन की दिशा में एक महत्वपूर्ण जोर दिया गया है, जो प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) जैसी पहलों से प्रेरित है। इससे डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग करने वाले लोगों की संख्या में तेजी से वृद्धि हुई है, जिससे वे धोखाधड़ी के प्रति अधिक संवेदनशील हो गए हैं। आरबीआई बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए साइबर सुरक्षा ढांचे को मजबूत करने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहा है। इसमें मजबूत धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियों के कार्यान्वयन को अनिवार्य करना और डिजिटल धोखाधड़ी के बारे में ग्राहकों की जागरूकता बढ़ाना जैसे उपाय शामिल हैं। डिजिटल धोखाधड़ी के मामलों में बैंकों बनाम ग्राहकों की जिम्मेदारी के बारे में चल रही बहसें हैं। कुछ का तर्क है कि बैंकों को धोखाधड़ी को रोकने के लिए प्राथमिक जिम्मेदारी लेनी चाहिए, जबकि अन्य का मानना है कि ग्राहकों को अधिक सतर्क रहना चाहिए और खुद को बचाने के लिए सावधानी बरतनी चाहिए। आरबीआई का हालिया प्रस्ताव एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो बैंकों और ग्राहकों की साझा जिम्मेदारी को स्वीकार करता है। भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) भी भारत में साइबर अपराध का मुकाबला करने के प्रयासों के समन्वय में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। आगे देखते हुए, ध्यान अधिक उन्नत धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम प्रौद्योगिकियों, जैसे कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग के विकास पर होने की संभावना है। आरबीआई से यह भी उम्मीद की जाती है कि वह विकसित हो रहे खतरे के परिदृश्य के साथ तालमेल रखने के लिए डिजिटल सुरक्षा पर अपने नियमों और दिशानिर्देशों को परिष्कृत करना जारी रखेगा। धोखाधड़ी की निगरानी और रोकथाम क्षमताओं को बढ़ाने के लिए एक समर्पित डिजिटल भुगतान खुफिया मंच की स्थापना पर भी विचार किया जा रहा है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. What is the main purpose of RBI's new proposal regarding digital fraud compensation?

The main purpose is to protect customers from financial losses due to digital fraud, even in cases where they have shared their OTP.

2. For the UPSC Prelims, what is the key amount of compensation proposed by the RBI for digital fraud?

The RBI proposes compensation up to Rs 25,000 for small-value fraudulent transactions.

परीक्षा युक्ति

Remember the amount: Rs 25,000. This is a likely MCQ.

3. According to the RBI Governor Sanjay Malhotra, what percentage of fraud cases involve amounts less than Rs 50,000?

Approximately 65% of fraud cases involve amounts less than Rs 50,000.

परीक्षा युक्ति

Remember the percentage: 65%. This could be tested in Prelims.

4. How does this RBI proposal impact common citizens?

This proposal provides a safety net for common citizens who may fall victim to digital fraud, offering them a chance to recover some of their losses even if they have inadvertently shared their OTP.

5. What are the recent developments related to digital financial inclusion that make this RBI proposal necessary?

The push towards digital financial inclusion, driven by initiatives like Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), has led to a rapid increase in the number of people using digital payment methods, making them more vulnerable to fraud. This necessitates measures like the RBI proposal to protect consumers.

6. What is the significance of the RBI compensating even when OTP is shared?

It acknowledges that even with OTP-based authentication, fraud can occur due to sophisticated methods. It shifts some responsibility to the banks to implement more robust security measures.

7. What is the RBI's role in regulating digital transactions?

The RBI is responsible for setting the cybersecurity framework for banks and financial institutions, promoting secure digital payment methods, and implementing measures to protect consumers from fraud.

8. What are some potential drawbacks of the RBI's compensation proposal?

One potential drawback is the possibility of increased operational costs for banks in processing compensation claims. There is also a risk of moral hazard, where customers become less vigilant about protecting their OTPs, assuming they will be compensated for any losses.

9. How many times can a customer avail of the compensation benefit according to the RBI proposal?

According to the RBI proposal, customers can avail this benefit once.

10. Why is this topic in the news recently?

This topic is in the news because the Reserve Bank of India (RBI) has proposed compensating up to Rs 25,000 per case for losses arising from small-value fraudulent transactions, even if customers have shared their One-Time Password (OTP).

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. डिजिटल धोखाधड़ी पीड़ितों के लिए मुआवजे पर आरबीआई के हालिया प्रस्ताव के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. प्रस्तावित मुआवजा केवल तभी लागू होता है जब ग्राहक ने अपना वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) साझा नहीं किया है। 2. प्रति मामले प्रस्तावित अधिकतम मुआवजा 25,000 रुपये है। 3. आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा कि लगभग 65% धोखाधड़ी के मामलों में 50,000 रुपये से कम की राशि शामिल है। उपरोक्त कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

A.केवल 1 और 2
B.केवल 2 और 3
C.केवल 1 और 3
D.1, 2 और 3

उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 1 गलत है: प्रस्तावित मुआवजा तब भी लागू होता है जब ग्राहक ने अपना ओटीपी साझा किया हो। कथन 2 सही है: प्रति मामले प्रस्तावित अधिकतम मुआवजा 25,000 रुपये है। कथन 3 सही है: आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा कि लगभग 65% धोखाधड़ी के मामलों में 50,000 रुपये से कम की राशि शामिल है। इसलिए, केवल कथन 2 और 3 सही हैं।

2. निम्नलिखित में से कौन सा अधिनियम भारत में साइबर अपराध और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन को संबोधित करने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है?

A.बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949
B.भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934
C.सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000
D.भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007

उत्तर देखें

सही उत्तर: C

सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 साइबर अपराध को संबोधित करने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है और इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों और लेनदेन को कानूनी मान्यता देता है। बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 बैंकिंग क्षेत्र को नियंत्रित करता है। भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 आरबीआई की स्थापना करता है। भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 भारत में भुगतान प्रणालियों को नियंत्रित करता है।

3. अभिकथन (A): भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने डिजिटल धोखाधड़ी पीड़ितों को मुआवजा देने का प्रस्ताव किया है, भले ही उन्होंने अपना OTP साझा किया हो। कारण (R): डिजिटल धोखाधड़ी के मामलों का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत छोटी राशि से जुड़ा है, और RBI का उद्देश्य ग्राहकों को ऐसे वित्तीय नुकसान से बचाना है। उपरोक्त कथनों के संदर्भ में, निम्नलिखित में से कौन सा सही है?

A.A और R दोनों सत्य हैं और R, A की सही व्याख्या है
B.A और R दोनों सत्य हैं लेकिन R, A की सही व्याख्या नहीं है
C.A सत्य है लेकिन R गलत है
D.A गलत है लेकिन R सत्य है

उत्तर देखें

सही उत्तर: A

अभिकथन और कारण दोनों सत्य हैं। आरबीआई का डिजिटल धोखाधड़ी पीड़ितों को मुआवजा देने का प्रस्ताव, भले ही उन्होंने ओटीपी साझा किया हो (अभिकथन), सीधे इस तथ्य से जुड़ा है कि धोखाधड़ी के मामलों का एक बड़ा हिस्सा छोटी राशि से जुड़ा है, और आरबीआई का उद्देश्य उपभोक्ताओं को इन नुकसानों से बचाना है (कारण)। इसलिए, कारण अभिकथन की सही व्याख्या है।