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17 Mar 2026·Source: The Indian Express
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Anshul Mann|India
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Retail Loans Lead Indian Bank Write-Offs for First Time in FY25

Indian banks report retail loans as the highest category for write-offs in FY25, surpassing other sectors.

UPSC-PrelimsUPSC-MainsBanking●

त्वरित संशोधन

1.

FY25 में भारतीय बैंकों द्वारा राइट-ऑफ के लिए खुदरा ऋण (Retail loans) शीर्ष श्रेणी बन गए।

2.

FY25 में कुल खुदरा ऋण राइट-ऑफ Rs 1.72 लाख करोड़ रहे।

3.

FY25 में कॉर्पोरेट ऋण राइट-ऑफ Rs 1.68 लाख करोड़ थे।

4.

यह पिछले वर्षों से एक महत्वपूर्ण बदलाव है, जहाँ कॉर्पोरेट ऋण राइट-ऑफ में हावी थे।

5.

यह प्रवृत्ति खुदरा ऋण क्षेत्र में बढ़ते तनाव को दर्शाती है।

6.

परिसंपत्ति गुणवत्ता (asset quality) और उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो की करीब से निगरानी की आवश्यकता के बारे में चिंताएँ बढ़ रही हैं।

7.

FY25 में सभी श्रेणियों में भारतीय बैंकों द्वारा कुल राइट-ऑफ Rs 4.98 लाख करोड़ रहे।

8.

FY24 में, कॉर्पोरेट राइट-ऑफ Rs 2.22 लाख करोड़ थे, जबकि खुदरा राइट-ऑफ Rs 1.10 लाख करोड़ थे।

महत्वपूर्ण तिथियां

FY25 (Financial Year 2024-25)FY24 (Financial Year 2023-24)FY23 (Financial Year 2022-23)

महत्वपूर्ण संख्याएं

@@Rs 1.72 lakh crore@@ (retail loan write-offs in FY25)@@Rs 1.68 lakh crore@@ (corporate loan write-offs in FY25)@@Rs 4.98 lakh crore@@ (total write-offs in FY25)@@Rs 1.10 lakh crore@@ (retail loan write-offs in FY24)@@Rs 2.22 lakh crore@@ (corporate loan write-offs in FY24)

दृश्य सामग्री

मुख्य परीक्षा और साक्षात्कार फोकस

इसे ज़रूर पढ़ें!

The emergence of retail loans as the primary category for write-offs in FY25 marks a significant inflection point for India's banking sector. Historically, corporate NPAs dominated these figures, often necessitating large-scale government interventions and recapitalization. This shift underscores a fundamental change in the sources of financial stress, demanding a recalibration of supervisory focus and risk management strategies.

This development is not entirely unforeseen. The aggressive push for retail credit, particularly unsecured loans and credit card receivables, over the past few years has fueled consumption but also accumulated risk. While individual retail defaults are smaller in quantum, their aggregate impact, as seen in the Rs 1.72 lakh crore write-off figure for FY25, can be substantial. This granular yet widespread stress presents a different challenge compared to concentrated corporate defaults.

Regulators, particularly the Reserve Bank of India (RBI), must intensify their oversight of banks' retail credit underwriting standards and collection practices. A robust framework for credit information sharing and early warning systems is paramount. Banks, for their part, need to move beyond mere growth targets and prioritize granular risk assessment, leveraging advanced analytics to identify vulnerable segments and accounts within their retail portfolios.

Moreover, the implications extend beyond just banks. Non-banking financial companies (NBFCs), which have a significant exposure to retail lending, could also face similar pressures. A coordinated regulatory approach across the financial sector is essential to prevent arbitrage and ensure consistent risk management standards. The government's focus on financial inclusion must be balanced with prudential lending practices to avoid creating future systemic vulnerabilities.

Going forward, the emphasis must be on proactive asset quality management rather than reactive write-offs. This includes strengthening credit appraisal mechanisms, enhancing post-disbursement monitoring, and ensuring fair and effective recovery processes. Failure to address this evolving retail credit stress could impede future credit growth and impact the broader financial stability of the economy.

परीक्षा के दृष्टिकोण

1.

GS Paper III: Indian Economy and issues relating to planning, mobilization of resources, growth, development and employment. Government Budgeting. Financial Market.

2.

GS Paper II: Government policies and interventions for development in various sectors and issues arising out of their design and implementation. Statutory, regulatory and various quasi-judicial bodies.

3.

Prelims: Basic concepts of banking, financial markets, RBI functions, types of loans, NPAs.

विस्तृत सारांश देखें

सारांश

For the first time, Indian banks have written off more money from small personal loans and credit card debts than from big business loans. This means many people are struggling to repay their loans, which is a new concern for banks as it affects their financial health and shows growing stress in household finances.

वित्तीय वर्ष 2025 (FY25) में पहली बार, भारतीय बैंकों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए ऋणों में खुदरा ऋणों का सबसे बड़ा हिस्सा रहा, जो कुल 1.72 लाख करोड़ रुपये था। यह घटना बैंकिंग क्षेत्र में तनाव के परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाती है, क्योंकि ऐतिहासिक रूप से, कॉर्पोरेट ऋण बट्टे खाते में डाले गए आंकड़ों में प्रमुख रहे हैं। खुदरा ऋणों के बट्टे खाते में डाले जाने की बढ़ती मात्रा उपभोक्ता ऋण खंड में बढ़ते दबाव का संकेत देती है, जिसमें व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य प्रकार के व्यक्तिगत उधार शामिल हैं।

इस अभूतपूर्व प्रवृत्ति ने वित्तीय संस्थानों और नियामकों के बीच बैंकों की समग्र परिसंपत्ति गुणवत्ता (asset quality) के बारे में चिंताएं बढ़ा दी हैं। यह संभावित जोखिमों की सक्रिय रूप से पहचान करने और उन्हें संबोधित करने के लिए उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो की अधिक बारीकी से और कठोर निगरानी की आवश्यकता पर जोर देता है। यह बदलाव बताता है कि जहां कॉर्पोरेट बैलेंस शीट में कुछ सुधार देखा गया है, वहीं अब घरेलू क्षेत्र में कमजोरियां अधिक प्रमुखता से उभर रही हैं।

यह विकास भारत के बैंकिंग क्षेत्र के बदलते वित्तीय स्वास्थ्य और आर्थिक स्थिरता के लिए इसके निहितार्थों को समझने के लिए महत्वपूर्ण है, जिससे यह यूपीएससी सिविल सेवा परीक्षा के लिए अत्यधिक प्रासंगिक हो जाता है, विशेष रूप से जीएस पेपर III (अर्थव्यवस्था) और जीएस पेपर II (शासन, क्योंकि यह वित्तीय विनियमन से संबंधित है) के लिए।

पृष्ठभूमि

ऋण बट्टे खाते में डालना (Loan write-offs) एक मानक बैंकिंग प्रक्रिया है जहां बैंक अपने बैलेंस शीट से गैर-निष्पादित ऋणों को हटा देते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि उधारकर्ता अपने कर्ज से मुक्त हो गया है; बैंक बकाया राशि वसूलने के प्रयास जारी रखते हैं। बट्टे खाते में डालने का प्राथमिक कारण बैलेंस शीट को साफ करना, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) के बोझ को कम करना और वित्तीय विवरणों को स्वस्थ दिखाना है, जिससे पूंजी पर्याप्तता अनुपात में सुधार हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, भारत का बैंकिंग क्षेत्र उच्च स्तर के NPAs से जूझ रहा है, जो मुख्य रूप से बड़े कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं से थे, विशेष रूप से बुनियादी ढांचे, इस्पात और बिजली जैसे क्षेत्रों में। इसने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों पर महत्वपूर्ण दबाव डाला, जिससे सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने इस मुद्दे को संबोधित करने के लिए परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (AQR) और दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC) जैसी विभिन्न पहलें कीं। दूसरी ओर, खुदरा ऋण को अक्सर बैंकों के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित और अधिक विविध पोर्टफोलियो के रूप में देखा जाता था, जिसमें बड़े कॉर्पोरेट ऋणों की तुलना में व्यक्तिगत जोखिम कम होता था। वर्तमान समाचार बैंकिंग प्रणाली के भीतर तनाव के स्रोतों में संभावित बदलाव का संकेत देता है।

नवीनतम घटनाक्रम

हाल के वर्षों में, व्यक्तिगत ऋणों, क्रेडिट कार्डों और उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के वित्तपोषण की बढ़ती मांग के कारण खुदरा ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। बैंकों ने अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और भारत के बढ़ते उपभोक्ता आधार का लाभ उठाने के लिए इस वृद्धि को सक्रिय रूप से बढ़ावा दिया है। हालांकि, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने असुरक्षित खुदरा ऋणों के तेजी से विस्तार के बारे में बार-बार चिंता व्यक्त की है, बैंकों को संभावित जोखिमों के बारे में चेतावनी दी है और उन्हें अपने आंतरिक जोखिम प्रबंधन ढांचे को मजबूत करने की सलाह दी है। केंद्रीय बैंक ने अत्यधिक ऋण को रोकने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए असुरक्षित उपभोक्ता ऋण की कुछ श्रेणियों के लिए जोखिम भार बढ़ाने जैसे सक्रिय कदम भी उठाए हैं। इन उपायों का उद्देश्य बैंकों को ऐसे ऋणों के खिलाफ अधिक पूंजी रखने के लिए मजबूर करना है, जिससे इस खंड में आक्रामक वृद्धि को हतोत्साहित किया जा सके। अब ध्यान जिम्मेदार ऋण प्रथाओं और खुदरा उधारकर्ताओं के लिए मजबूत ऋण मूल्यांकन सुनिश्चित करने पर केंद्रित है। भविष्य के दृष्टिकोण से पता चलता है कि खुदरा ऋण पर नियामक जांच तेज होगी। बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे उधारकर्ता की साख का बेहतर आकलन करने और संकट के शुरुआती चेतावनी संकेतों की निगरानी के लिए अपनी डेटा एनालिटिक्स क्षमताओं को बढ़ाएं। खुदरा ऋण में स्थायी वृद्धि पर जोर दिया जाएगा, जिसमें वित्तीय समावेशन को विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन के साथ संतुलित किया जाएगा।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. बैंकों द्वारा 'लोन राइट-ऑफ' और 'नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA)' में क्या मुख्य अंतर है, और क्या राइट-ऑफ का मतलब कर्जमाफी है?

नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) वह कर्ज होता है जिसकी मूल राशि या ब्याज का भुगतान 90 दिनों या उससे अधिक समय से बकाया है। वहीं, लोन राइट-ऑफ एक अकाउंटिंग प्रक्रिया है जहाँ बैंक अपने बैलेंस शीट से ऐसे NPAs को हटा देते हैं। इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि कर्जदार को कर्ज चुकाने से मुक्ति मिल गई है; बैंक कर्ज वसूली के प्रयास जारी रखते हैं।

  • •NPA: 90 दिन या उससे अधिक समय से बकाया कर्ज।
  • •राइट-ऑफ: बैलेंस शीट को साफ करने के लिए एक लेखा प्रविष्टि।
  • •वसूली: बैंक राइट-ऑफ किए गए कर्ज की वसूली के प्रयास जारी रखते हैं।
  • •माफी: राइट-ऑफ का मतलब कर्जमाफी नहीं है।

परीक्षा युक्ति

UPSC अक्सर समान लगने वाले वित्तीय शब्दों के बीच अंतर पूछता है। याद रखें, NPA एक कर्ज की स्थिति है, जबकि राइट-ऑफ बैंक द्वारा की गई एक कार्यवाही है। मुख्य बात यह है कि राइट-ऑफ किए गए कर्ज के लिए 'वसूली के प्रयास जारी रहते हैं'।

2. FY25 में पहली बार खुदरा ऋण राइट-ऑफ ने कॉर्पोरेट ऋण को पीछे छोड़ दिया है। प्रीलिम्स के लिए मुझे किन विशिष्ट आंकड़ों या रुझानों पर ध्यान देना चाहिए, और सामान्य गलती क्या हो सकती है?

प्रीलिम्स के लिए, 'पहली बार' होने वाले पहलू और FY25 के तुलनात्मक आंकड़ों पर ध्यान दें।

  • •मुख्य तथ्य: FY25 में खुदरा ऋण राइट-ऑफ की शीर्ष श्रेणी बन गए।
  • •FY25 के आंकड़े: खुदरा ऋण राइट-ऑफ: 1.72 लाख करोड़ रुपये। कॉर्पोरेट ऋण राइट-ऑफ: 1.68 लाख करोड़ रुपये।
  • •रुझान में बदलाव: यह पिछले वर्षों (जैसे FY24: कॉर्पोरेट 2.22 लाख करोड़ रुपये, खुदरा 1.10 लाख करोड़ रुपये) से एक महत्वपूर्ण बदलाव है।

परीक्षा युक्ति

एक सामान्य गलती विभिन्न वित्तीय वर्षों में आंकड़ों या 'शीर्ष श्रेणी' को लेकर भ्रमित होना है। FY25 में खुदरा ऋण के लिए 'पहली बार' को याद रखें। साथ ही, कुल राइट-ऑफ (FY25 में 4.98 लाख करोड़ रुपये) को श्रेणी-विशिष्ट आंकड़ों के साथ भ्रमित न करें।

3. खुदरा ऋण राइट-ऑफ अब क्यों बढ़ रहे हैं, खासकर जब पहले कॉर्पोरेट राइट-ऑफ हावी थे? इस बदलाव के पीछे क्या कारण हैं?

यह बदलाव मुख्य रूप से हाल के वर्षों में खुदरा ऋण में हुई भारी वृद्धि और उपभोक्ता ऋण खंड में बढ़ते तनाव के कारण है।

  • •खुदरा ऋण में वृद्धि: बैंकों ने अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और भारत के बढ़ते उपभोक्ता आधार का लाभ उठाने के लिए व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के वित्तपोषण को सक्रिय रूप से बढ़ावा दिया है।
  • •RBI की चिंताएँ: RBI ने बैंकों को असुरक्षित खुदरा ऋणों के तेजी से विस्तार के बारे में बार-बार चेतावनी दी है, और उन्हें जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने की सलाह दी है।
  • •उपभोक्ता ऋण तनाव: खुदरा ऋण राइट-ऑफ की बढ़ती मात्रा व्यक्तिगत उधार खंड के भीतर बढ़ते तनाव का संकेत देती है, जिससे पता चलता है कि कुछ उधारकर्ता चुकाने में संघर्ष कर रहे हैं।

परीक्षा युक्ति

आर्थिक रुझानों का विश्लेषण करते समय, हमेशा मांग-पक्ष (उपभोक्ता व्यवहार) और आपूर्ति-पक्ष (बैंकों की ऋण देने की प्रथाएं, नियामक वातावरण) दोनों कारकों को देखें। यह मुख्य परीक्षा के उत्तर में व्यापकता लाने में मदद करता है।

4. भारतीय बैंकिंग क्षेत्र और अर्थव्यवस्था के लिए इस प्रवृत्ति के व्यापक निहितार्थ क्या हैं? क्या यह किसी बड़ी आर्थिक समस्या का संकेत है?

यह प्रवृत्ति बैंकिंग क्षेत्र की संपत्ति की गुणवत्ता के लिए महत्वपूर्ण चिंताएँ बढ़ाती है और घरेलू वित्त में संभावित तनाव का संकेत देती है, जिसके व्यापक आर्थिक परिणाम हो सकते हैं।

  • •बैंकिंग क्षेत्र पर तनाव: यह बैंकों के उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो के भीतर बढ़ते तनाव का संकेत देता है, यदि इसे अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया गया तो यह उनकी लाभप्रदता और पूंजी पर्याप्तता अनुपात को प्रभावित कर सकता है।
  • •संपत्ति की गुणवत्ता संबंधी चिंताएँ: भविष्य के NPAs को बनने से रोकने के लिए नियामकों को बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता, विशेष रूप से खुदरा खंड में, अधिक सख्ती से निगरानी करने की आवश्यकता होगी।
  • •उपभोक्ता मांग पर प्रभाव: यदि घरेलू ऋण तनाव बढ़ता है, तो यह भविष्य के उपभोक्ता खर्च को कम कर सकता है, जो भारत के आर्थिक विकास का एक प्रमुख चालक है।
  • •आर्थिक संकेतक: जबकि यह जरूरी नहीं कि एक पूर्ण आर्थिक संकट का संकेत हो, यह उपभोक्ता ऋण बाजार और समग्र घरेलू वित्तीय स्वास्थ्य में संभावित कमजोरियों के लिए एक प्रारंभिक चेतावनी संकेत के रूप में कार्य करता है।

परीक्षा युक्ति

साक्षात्कार के प्रश्नों के लिए, हमेशा एक संतुलित दृष्टिकोण प्रस्तुत करें। चिंताओं को स्वीकार करें लेकिन यह भी बताएं कि राइट-ऑफ एक मानक प्रथा है और वसूली के प्रयास जारी रहते हैं। डराने वाली भाषा से बचें।

5. यदि मुख्य परीक्षा में खुदरा ऋण राइट-ऑफ में वृद्धि का 'समालोचनात्मक परीक्षण' करने के लिए प्रश्न आता है, तो मुझे अपने उत्तर की संरचना कैसे करनी चाहिए?

समालोचनात्मक परीक्षण करने के लिए, आपको एक संतुलित दृष्टिकोण प्रस्तुत करना चाहिए, जिसमें इस प्रवृत्ति के कारणों और इसके निहितार्थों के साथ-साथ संभावित समाधानों पर भी चर्चा की जाए।

  • •परिचय (20-30 शब्द): ऋण राइट-ऑफ को परिभाषित करें, FY25 में खुदरा ऋण में अभूतपूर्व बदलाव (1.72 लाख करोड़ रुपये बनाम 1.68 लाख करोड़ रुपये कॉर्पोरेट) को उजागर करें, और इसके महत्व को बताएं।
  • •बदलाव के कारण (60-70 शब्द): खुदरा ऋण में वृद्धि, बैंकों की विविधीकरण रणनीति और असुरक्षित खुदरा ऋणों के बारे में RBI की पिछली चेतावनियों पर चर्चा करें।
  • •निहितार्थ/चिंताएँ (70-80 शब्द): बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता पर प्रभाव, उपभोक्ता ऋण पर संभावित तनाव और कठोर निगरानी की आवश्यकता को समझाएं।
  • •शमन कारक/संदर्भ (40-50 शब्द): उल्लेख करें कि राइट-ऑफ एक मानक प्रथा है, वसूली के प्रयास जारी रहते हैं, और यह बैलेंस शीट को साफ करने में मदद करता है।
  • •आगे का रास्ता/सिफारिशें (30-40 शब्द): बैंकों द्वारा सख्त जोखिम प्रबंधन, RBI की निरंतर निगरानी और जिम्मेदार ऋण/उधार को बढ़ावा देने का सुझाव दें।
  • •निष्कर्ष (15-20 शब्द): एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ सारांशित करें, बदलते ऋण परिदृश्य में सतर्कता की आवश्यकता पर जोर दें।

परीक्षा युक्ति

'समालोचनात्मक परीक्षण' वाले प्रश्नों के लिए, हमेशा दोनों पक्ष प्रस्तुत करें – चिंताएँ/चुनौतियाँ और अंतर्निहित कारण/शमन कारक। स्पष्ट शीर्षकों या बुलेट बिंदुओं के साथ एक संरचित दृष्टिकोण अच्छे अंक प्राप्त करने में मदद करता है।

6. इस नए डेटा को देखते हुए, खुदरा ऋण में बढ़ते तनाव को दूर करने के लिए RBI ने पहले से क्या उपाय किए हैं या क्या उपाय करने की संभावना है?

RBI खुदरा ऋण की तेजी से वृद्धि से जुड़े जोखिमों के बारे में बैंकों को चेतावनी देने में सक्रिय रहा है, और यह नया डेटा सख्त निगरानी के लिए उसके रुख को और मजबूत करेगा।

  • •पिछली चेतावनियाँ: RBI ने असुरक्षित खुदरा ऋणों के तेजी से विस्तार के बारे में बार-बार चिंता व्यक्त की है, और बैंकों को अपने आंतरिक जोखिम प्रबंधन प्रणालियों को मजबूत करने की सलाह दी है।
  • •बढ़े हुए जोखिम भार: अतीत में, RBI ने कुछ असुरक्षित खुदरा ऋणों के लिए जोखिम भार बढ़ाए हैं ताकि बैंकों के लिए उन्हें उधार देना अधिक महंगा हो जाए, जिससे अत्यधिक वृद्धि को हतोत्साहित किया जा सके।
  • •बढ़ी हुई निगरानी: नियामक बैंकों के उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो की निगरानी तेज करने की संभावना रखते हैं, जिसमें अंडरराइटिंग मानकों, वसूली तंत्र और समग्र संपत्ति की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।
  • •संभावित भविष्य के निर्देश: RBI बैंकों को ऋण देने की प्रथाओं, प्रावधान मानदंडों, या खुदरा खंड के लिए विशेष रूप से पूंजी आवश्यकताओं के संबंध में और दिशानिर्देश या निर्देश जारी कर सकता है ताकि जोखिमों को नियंत्रित किया जा सके।

परीक्षा युक्ति

नियामक कार्रवाइयों पर चर्चा करते समय, 'सलाह' (सुझाव) और 'निर्देश' (अनिवार्य नियम) के बीच अंतर करें। RBI अक्सर चिंताओं के बने रहने पर सख्त निर्देशों की ओर बढ़ने से पहले सलाह के साथ शुरुआत करता है।

बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)

1. वित्तीय वर्ष 2025 (FY25) में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के संदर्भ में, निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. खुदरा ऋणों का भारतीय बैंकों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए ऋणों में सबसे बड़ा हिस्सा था। 2. FY25 में खुदरा ऋणों के बट्टे खाते में डाले गए ऋणों का कुल मूल्य 1.72 लाख करोड़ रुपये था। 3. यह पहली बार है कि खुदरा ऋणों ने बट्टे खाते में डाले गए मूल्य के मामले में कॉर्पोरेट ऋणों को पीछे छोड़ दिया है। ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

  • A.केवल 1 और 2
  • B.केवल 2 और 3
  • C.केवल 1 और 3
  • D.1, 2 और 3
उत्तर देखें

सही उत्तर: D

कथन 1 सही है: समाचार स्पष्ट रूप से बताता है कि FY25 में भारतीय बैंकों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए ऋणों में खुदरा ऋणों का सबसे बड़ा हिस्सा था। कथन 2 सही है: सारांश में उल्लेख किया गया है कि FY25 में इन खुदरा ऋणों के बट्टे खाते में डाले गए ऋणों का कुल मूल्य 1.72 लाख करोड़ रुपये था। कथन 3 सही है: सारांश इस बात पर प्रकाश डालता है कि यह 'पहली बार' है कि खुदरा ऋणों ने सबसे बड़ा हिस्सा लिया है, जिसका अर्थ है कि उन्होंने बट्टे खाते में डाले गए मूल्य के मामले में कॉर्पोरेट ऋण जैसी अन्य श्रेणियों को पीछे छोड़ दिया है। तीनों कथन प्रदान की गई जानकारी द्वारा सीधे समर्थित हैं।

2. भारतीय बैंकिंग संदर्भ में 'ऋण बट्टे खाते में डालना' और 'गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs)' के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. ऋण बट्टे खाते में डालने का मतलब है कि उधारकर्ता कानूनी रूप से ऋण चुकाने के दायित्व से मुक्त हो गया है। 2. जब कोई ऋण बट्टे खाते में डाला जाता है, तो उसे बैंक की बैलेंस शीट से हटा दिया जाता है लेकिन वसूली के प्रयास जारी रह सकते हैं। 3. यदि मूलधन या ब्याज भुगतान 90 दिनों या उससे अधिक की अवधि के लिए अतिदेय रहता है तो एक परिसंपत्ति NPA बन जाती है। ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?

  • A.केवल 1 और 2
  • B.केवल 2 और 3
  • C.केवल 1 और 3
  • D.1, 2 और 3
उत्तर देखें

सही उत्तर: B

कथन 1 गलत है: ऋण बट्टे खाते में डालने से उधारकर्ता अपने कर्ज से मुक्त नहीं होता है। यह बैंक की बैलेंस शीट को साफ करने के लिए एक लेखांकन अभ्यास है, लेकिन बैंक वसूली के प्रयास जारी रखते हैं। कथन 2 सही है: जब कोई ऋण बट्टे खाते में डाला जाता है, तो उसे वास्तव में बैंक की सक्रिय बैलेंस शीट से हटा दिया जाता है, लेकिन बैंक आमतौर पर विभिन्न कानूनी और वसूली तंत्रों के माध्यम से बकाया राशि वसूलने के अपने प्रयासों को जारी रखते हैं। कथन 3 सही है: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक परिसंपत्ति (ऋण) को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है यदि सावधि ऋण के संबंध में मूलधन का ब्याज और/या किस्त 90 दिनों से अधिक समय तक अतिदेय रहता है।

3. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने असुरक्षित खुदरा ऋणों की तेजी से वृद्धि के संबंध में चिंताओं को दूर करने के लिए हाल ही में निम्नलिखित में से कौन से उपाय किए हैं? 1. असुरक्षित उपभोक्ता ऋण की कुछ श्रेणियों के लिए जोखिम भार बढ़ाना। 2. बैंकों को नए ग्राहकों को व्यक्तिगत ऋण देना बंद करने का आदेश देना। 3. सभी वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी करने पर पूर्ण प्रतिबंध लगाना। नीचे दिए गए कोड का उपयोग करके सही उत्तर चुनें:

  • A.केवल 1
  • B.केवल 1 और 2
  • C.केवल 2 और 3
  • D.1, 2 और 3
उत्तर देखें

सही उत्तर: A

कथन 1 सही है: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वास्तव में असुरक्षित उपभोक्ता ऋण की कुछ श्रेणियों, जिसमें व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्तियां शामिल हैं, के लिए जोखिम भार बढ़ा दिया है, ताकि बैंकों को ऐसे ऋणों के लिए अधिक पूंजी अलग रखने और इस प्रकार आक्रामक ऋण देने पर अंकुश लगाने के लिए प्रेरित किया जा सके। कथन 2 गलत है: RBI ने बैंकों को नए ग्राहकों को व्यक्तिगत ऋण देना बंद करने का आदेश नहीं दिया है; बल्कि, इसने जोखिम भार बढ़ाने और सावधानी बरतने की सलाह देने पर ध्यान केंद्रित किया है। कथन 3 गलत है: RBI ने क्रेडिट कार्ड जारी करने पर पूर्ण प्रतिबंध नहीं लगाया है। इसके उपाय विवेकपूर्ण वृद्धि और जोखिम प्रबंधन पर लक्षित हैं, न कि पूर्ण प्रतिबंध पर।

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Anshul Mann

Economics Enthusiast & Current Affairs Analyst

Anshul Mann GKSolver पर Economy विषयों पर लिखते हैं।

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