India's Looming Retirement Crisis: The Imperative of Pension Planning
Demographic shifts and inadequate social security necessitate urgent, proactive pension planning in India.
त्वरित संशोधन
78% भारतीय वयस्कों के पास पेंशन योजना नहीं है।
भारत की कामकाजी आबादी 2047 तक कुल आबादी का 50% होने का अनुमान है, जो वर्तमान के 68% से कम है।
कार्यबल का 50% अनौपचारिक क्षेत्र में है, जिसमें सामाजिक सुरक्षा लाभों की कमी है।
केवल 10% कामकाजी आबादी औपचारिक पेंशन योजनाओं के दायरे में है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) ने पिछले 10 सालों में औसतन 12% का रिटर्न दिया है।
एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) ने औसतन 10% का रिटर्न दिया है।
भारत 2047 (India@100) तक एक बुजुर्ग समाज बनने की ओर अग्रसर है।
लगभग 6.23 करोड़ EPFO सब्सक्राइबर हैं।
महत्वपूर्ण तिथियां
महत्वपूर्ण संख्याएं
दृश्य सामग्री
India's Retirement Security Challenge: Key Statistics (2026)
This dashboard highlights the critical statistics underpinning India's looming retirement crisis, emphasizing the vast gap in pension coverage and the rapid demographic shift towards an aging population.
- पेंशन योजना के बिना वयस्क
- 78%
- अनौपचारिक क्षेत्र में कार्यबल का हिस्सा
- Over 90%
- बुजुर्ग आबादी (वर्तमान)
- About 12%
- अनुमानित बुजुर्ग आबादी (2050)
- 319 Million (Over 1/5th of total)
भारतीय वयस्कों का एक बड़ा हिस्सा किसी भी औपचारिक पेंशन योजना के बिना है, जिससे वे बुढ़ापे में गरीबी और निर्भरता के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हो जाते हैं, खासकर बढ़ती महंगाई और स्वास्थ्य देखभाल लागत को देखते हुए।
सामाजिक सुरक्षा लाभों की कमी वाला विशाल अनौपचारिक क्षेत्र, कम पेंशन कवरेज का एक प्राथमिक कारण है। इस क्षेत्र के श्रमिक सेवानिवृत्ति की असुरक्षा के प्रति सबसे अधिक उजागर हैं।
भारत की बुजुर्ग आबादी पहले से ही एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो सामाजिक सहायता प्रणालियों पर बढ़ती मांगों को बढ़ा रही है और मजबूत पेंशन योजना की तात्कालिकता को उजागर करती है।
2050 तक, भारत में एक विशाल बुजुर्ग आबादी होगी, जिससे सेवानिवृत्ति संकट और गहरा जाएगा और स्वास्थ्य सेवा, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन बुनियादी ढांचे में पर्याप्त निवेश की आवश्यकता होगी।
मुख्य परीक्षा और साक्षात्कार फोकस
इसे ज़रूर पढ़ें!
India's impending retirement crisis is not merely a financial oversight but a systemic challenge rooted in demographic shifts and structural economic realities. The alarming statistic that 78% of Indian adults lack a pension plan underscores a critical policy gap that demands immediate, concerted action. This situation will inevitably strain public finances and social cohesion as the nation transitions to an aging society by 2047.
A significant contributing factor is the vast informal sector, which employs 50% of the workforce but largely operates outside formal social security nets. While schemes like the Atal Pension Yojana (APY) and Pradhan Mantri Shram Yogi Maan-Dhan (PM-SYM) exist, their penetration remains insufficient. The government must aggressively expand outreach and simplify enrollment for these vulnerable segments, perhaps leveraging the Jan Dhan-Aadhaar-Mobile (JAM) trinity more effectively for direct benefit transfers into pension accounts.
The current reliance on traditional family support is unsustainable given evolving societal structures and increasing life expectancies. The onus cannot solely be on the state; individual financial literacy and discipline are paramount. Financial regulators, particularly the PFRDA, must collaborate with educational institutions and employers to embed retirement planning as a core component of financial education from an early age.
Furthermore, the performance of existing formal schemes like the National Pension System (NPS), which has delivered an average 12% return over a decade, and the Employee Provident Fund (EPF) at 10%, demonstrates the viability of long-term savings. However, their coverage, primarily limited to the organized sector with 6.23 crore EPFO subscribers, is inadequate. Policy reforms should explore mandatory pension contributions for all formal sector employees, irrespective of salary thresholds, and incentivize informal sector participation through matching contributions or tax benefits.
India cannot afford to ignore this demographic time bomb. Proactive policy interventions, coupled with a nationwide campaign for financial awareness, are essential. Failure to act decisively will result in a significant portion of the population facing destitution in their golden years, creating immense socio-economic instability.
पृष्ठभूमि संदर्भ
वर्तमान प्रासंगिकता
मुख्य बातें
- •भारतीय वयस्कों का एक बड़ा हिस्सा (78%) पेंशन योजना के बिना है, जो एक बड़े रिटायरमेंट संकट का संकेत देता है।
- •भारत की कामकाजी आबादी का हिस्सा 2047 तक 68% से घटकर 50% होने का अनुमान है, जिससे निर्भरता का बोझ बढ़ेगा।
- •अनौपचारिक क्षेत्र, जिसमें कार्यबल का 50% शामिल है, में बड़े पैमाने पर औपचारिक सामाजिक सुरक्षा लाभों की कमी है।
- •जल्दी और अनुशासित वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है, क्योंकि पारंपरिक सामाजिक सुरक्षा प्रणालियाँ अपर्याप्त साबित हो रही हैं।
- •नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) जैसी योजनाएँ प्रतिस्पर्धी रिटर्न (क्रमशः 12% और 10%) देती हैं, लेकिन सीमित आबादी को कवर करती हैं।
- •महंगाई और बढ़ते स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के कारण जीवन स्तर बनाए रखने के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट बचत की आवश्यकता है।
- •व्यक्तियों को सरकारी या पारिवारिक सहायता पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय अपनी रिटायरमेंट बचत की व्यक्तिगत जिम्मेदारी लेनी चाहिए।
परीक्षा के दृष्टिकोण
GS Paper 1: Population and associated issues, Social empowerment, Poverty and developmental issues.
GS Paper 2: Government policies and interventions for development in various sectors and issues arising out of their design and implementation; Welfare schemes for vulnerable sections of the population.
GS Paper 3: Indian Economy and issues relating to planning, mobilization of resources, growth, development and employment; Inclusive growth and issues arising from it.
विस्तृत सारांश देखें
सारांश
Many people in India aren't saving enough money for when they get old and stop working. As more people live longer, this could become a big problem for the country and for individuals who won't have enough to live comfortably. So, it's really important for everyone to start saving for their retirement early.
भारत सेवानिवृत्ति योजना में एक महत्वपूर्ण और तत्काल चुनौती का सामना कर रहा है, जहाँ इसकी वयस्क आबादी का एक चौंका देने वाला 78% हिस्सा वर्तमान में किसी भी औपचारिक पेंशन योजना के बिना है। सेवानिवृत्ति बचत की यह व्यापक कमी, तेजी से बढ़ती बुजुर्ग आबादी और एक विशाल अनौपचारिक क्षेत्र जिसमें औपचारिक पेंशन कवरेज का अभाव है, देश को एक संभावित सेवानिवृत्ति संकट की ओर धकेल रही है। पारंपरिक सामाजिक सुरक्षा प्रणालियाँ, जो ऐतिहासिक रूप से संयुक्त परिवार संरचनाओं पर निर्भर करती थीं, आधुनिक भारत में बुजुर्गों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में तेजी से अपर्याप्त साबित हो रही हैं।
प्रारंभिक और अनुशासित वित्तीय योजना की आवश्यकता अत्यंत महत्वपूर्ण हो गई है। व्यक्तियों से तेजी से आग्रह किया जा रहा है कि वे अपनी सेवानिवृत्ति बचत की व्यक्तिगत जिम्मेदारी लें, राज्य-प्रदत्त या परिवार-समर्थित वृद्धावस्था सुरक्षा की अपेक्षा से आगे बढ़ें। वर्तमान परिदृश्य एक मजबूत नीतिगत ढांचे की तत्काल आवश्यकता को उजागर करता है जो समाज के सभी वर्गों, विशेष रूप से अनौपचारिक अर्थव्यवस्था में उन लोगों के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा का समर्थन और प्रोत्साहन कर सके, जिनके पास नियोक्ता-प्रायोजित लाभों की कमी है।
इस आसन्न संकट का समाधान भारत की सामाजिक-आर्थिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है, जो इसके वरिष्ठ नागरिकों के लिए सम्मानजनक जीवन सुनिश्चित करेगा और भविष्य की पीढ़ियों पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ को रोकेगा। यह विषय यूपीएससी मुख्य परीक्षा के जीएस पेपर 3 (भारतीय अर्थव्यवस्था और योजना, संसाधनों का जुटाना, वृद्धि, विकास और रोजगार से संबंधित मुद्दे) और जीएस पेपर 1 (जनसंख्या और संबंधित मुद्दे, सामाजिक सशक्तिकरण) के लिए अत्यधिक प्रासंगिक है।
पृष्ठभूमि
नवीनतम घटनाक्रम
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. खबर बताती है कि 78% भारतीय वयस्कों के पास कोई पेंशन योजना नहीं है। UPSC इस आंकड़े पर प्रीलिम्स में कैसा सवाल पूछ सकता है, और मुझे किन सामान्य गलतियों से बचना चाहिए?
UPSC अक्सर विशिष्ट प्रतिशत या संख्याओं का परीक्षण उन्हें थोड़े बदले हुए संदर्भ में या समान लगने वाले लेकिन गलत आंकड़ों के साथ प्रस्तुत करके करता है।
- •वे कार्यबल के उस प्रतिशत के बारे में पूछ सकते हैं जिसके पास पेंशन योजना नहीं है, जो वयस्क आबादी से अलग है।
- •एक और गलती यह हो सकती है कि इस 78% को अनौपचारिक क्षेत्र के कार्यबल के 50% या औपचारिक योजना कवरेज के 10% के आंकड़े से भ्रमित किया जाए।
- •वे इस उच्च प्रतिशत के कारण के बारे में भी पूछ सकते हैं, इसे अनौपचारिक क्षेत्र या जागरूकता की कमी से जोड़ते हुए।
परीक्षा युक्ति
सटीक आंकड़ा याद रखें: "78% वयस्कों का"। "वयस्कों" को बड़ी संख्या से जोड़ें। अनौपचारिक क्षेत्र के लिए, यह "50% कार्यबल" है। "वयस्कों" और "कार्यबल" के बीच स्पष्ट अंतर करें।
2. NPS और APY को सरकारी पहल के रूप में बताया गया है। UPSC प्रीलिम्स के लिए इनके बीच किन मुख्य अंतरों का परीक्षण कर सकता है?
UPSC अक्सर सरकारी योजनाओं के लक्षित लाभार्थियों, योगदान संरचना और लाभों की प्रकृति का परीक्षण करता है।
- •NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली): स्वैच्छिक, सभी नागरिकों के लिए खुला (शुरुआत में सरकारी कर्मचारियों के लिए), बाजार से जुड़े रिटर्न (10 वर्षों में औसतन 12%), कोई गारंटीशुदा पेंशन राशि नहीं।
- •APY (अटल पेंशन योजना): विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र को लक्षित करती है, योगदान के आधार पर गारंटीशुदा पेंशन (1000-5000 रुपये) प्रदान करती है, पात्र ग्राहकों के लिए सरकार का सह-योगदान।
परीक्षा युक्ति
"लक्षित समूह" और "गारंटीशुदा बनाम बाजार-आधारित" पहलू पर ध्यान दें। APY = असंगठित क्षेत्र के लिए आश्वासित पेंशन। NPS = कोई गारंटीशुदा पेंशन नहीं, कोई विशिष्ट क्षेत्र नहीं।
3. भारत, जो पारंपरिक रूप से अपनी संयुक्त परिवार प्रणाली के लिए जाना जाता है, अब 'आसन्न सेवानिवृत्ति संकट' का सामना क्यों कर रहा है जिसके लिए औपचारिक पेंशन योजना की आवश्यकता है?
पारंपरिक संयुक्त परिवार प्रणाली, जो ऐतिहासिक रूप से एक मजबूत सामाजिक सुरक्षा जाल थी, कई आधुनिक सामाजिक और आर्थिक बदलावों के कारण अपर्याप्त साबित हो रही है।
- •एकल परिवार: बढ़ते शहरीकरण और बदलती सामाजिक संरचनाओं के कारण एकल परिवारों में वृद्धि हुई है, जिससे बुजुर्गों के लिए पारंपरिक सहायता प्रणाली कम हो गई है।
- •जनसांख्यिकीय संक्रमण: भारत की आबादी तेजी से बूढ़ी हो रही है (2047 तक 'वृद्ध समाज' बनने का अनुमान है), जिसका अर्थ है कि एक छोटी कामकाजी आबादी को एक बड़ी बुजुर्ग आबादी का समर्थन करना होगा।
- •आर्थिक दबाव: बढ़ती जीवन यापन की लागत, शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा युवा पीढ़ियों पर भारी वित्तीय बोझ डालती है, जिससे केवल बुजुर्ग माता-पिता का समर्थन करना मुश्किल हो जाता है।
- •अनौपचारिक क्षेत्र का प्रभुत्व: कार्यबल का एक बड़ा 50% अनौपचारिक क्षेत्र में है, जिसमें औपचारिक सामाजिक सुरक्षा या पेंशन लाभों की कमी है, जिससे वे बुढ़ापे में कमजोर हो जाते हैं।
परीक्षा युक्ति
"अभी क्यों" वाले सवालों का विश्लेषण करते समय, इसे हमेशा सामाजिक-आर्थिक परिवर्तनों और जनसांख्यिकीय बदलावों से जोड़ें। पारंपरिक प्रणालियों के टूटने और नई चुनौतियों के उदय के बारे में सोचें।
4. भारत में बड़ा अनौपचारिक क्षेत्र का कार्यबल 'सेवानिवृत्ति संकट' में महत्वपूर्ण योगदान कैसे देता है, और उन्हें औपचारिक पेंशन कवरेज प्रदान करने में क्या विशिष्ट चुनौतियाँ हैं?
भारत के कार्यबल का 50% हिस्सा अनौपचारिक क्षेत्र है, जो औपचारिक सामाजिक सुरक्षा तंत्रों की अंतर्निहित कमी के कारण सेवानिवृत्ति संकट का एक प्रमुख कारण है।
- •कोई औपचारिक लाभ नहीं: इस क्षेत्र के श्रमिकों के पास आमतौर पर नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए भविष्य निधि, ग्रेच्युटी या पेंशन योजनाएं नहीं होती हैं।
- •अनियमित आय: कई अनौपचारिक श्रमिकों की आय अनियमित और अक्सर कम होती है, जिससे सेवानिवृत्ति के लिए लगातार बचत करना मुश्किल हो जाता है।
- •जागरूकता की कमी: APY जैसी उपलब्ध सरकारी योजनाओं या दीर्घकालिक वित्तीय योजना के महत्व के बारे में अक्सर कम जागरूकता होती है।
- •गतिशीलता और दस्तावेज़ीकरण: श्रमिकों की उच्च गतिशीलता और उचित दस्तावेज़ीकरण की कमी (जैसे, औपचारिक रोजगार रिकॉर्ड) उन्हें औपचारिक योजनाओं में नामांकित करना और ट्रैक करना चुनौतीपूर्ण बनाती है।
- •विश्वास की कमी: कुछ श्रमिकों को औपचारिक वित्तीय संस्थानों में विश्वास की कमी हो सकती है या नामांकन प्रक्रिया बोझिल लग सकती है।
परीक्षा युक्ति
मेन्स के उत्तरों के लिए, जब अनौपचारिक क्षेत्र के लिए चुनौतियों पर चर्चा करें, तो उन्हें हमेशा आर्थिक, सामाजिक, जागरूकता और प्रशासनिक बाधाओं में वर्गीकृत करें। यह एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है।
5. 'सेवानिवृत्ति संकट' को देखते हुए, भारत की बढ़ती उम्र वाली आबादी के लिए पर्याप्त पेंशन योजना सुनिश्चित करने में व्यक्ति और राज्य दोनों की संतुलित भूमिका क्या है?
सेवानिवृत्ति संकट को दूर करने के लिए एक सहक्रियात्मक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, जहाँ व्यक्ति सक्रिय कदम उठाते हैं और राज्य एक सक्षम वातावरण और सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
- •व्यक्ति की भूमिका:
- •जल्दी योजना बनाना: जितनी जल्दी हो सके सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करना शुरू करें।
- •वित्तीय साक्षरता: विभिन्न पेंशन उत्पादों (NPS, म्यूचुअल फंड आदि) और वित्तीय योजना के बारे में खुद को शिक्षित करें।
- •अनुशासित बचत: चुनी हुई सेवानिवृत्ति योजनाओं में लगातार योगदान बनाए रखें।
- •राज्य की भूमिका:
- •नीतिगत ढांचा: APY और NPS जैसी सामाजिक सुरक्षा योजनाओं को मजबूत और विस्तारित करें, उन्हें अधिक सुलभ और आकर्षक बनाएं।
- •नियामक निरीक्षण: पेंशन फंड और वित्तीय उत्पादों की सुरक्षा और पारदर्शिता सुनिश्चित करें।
- •जागरूकता अभियान: वित्तीय साक्षरता और सेवानिवृत्ति योजना के महत्व को बढ़ावा देने के लिए व्यापक अभियान शुरू करें, खासकर ग्रामीण और अनौपचारिक क्षेत्रों में।
- •प्रोत्साहन: पेंशन योजनाओं में भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए कर लाभ या सह-योगदान प्रदान करें।
- •अनौपचारिक क्षेत्र का एकीकरण: अनौपचारिक क्षेत्र के श्रमिकों को औपचारिक पेंशन दायरे में लाने के लिए अभिनव मॉडल विकसित करें।
परीक्षा युक्ति
इंटरव्यू या मेन्स के सवालों के लिए जो 'भूमिकाओं' या 'उपायों' के लिए पूछते हैं, हमेशा एक बहु-हितधारक दृष्टिकोण (व्यक्ति, राज्य, यदि लागू हो तो निजी क्षेत्र) प्रस्तुत करें। बेहतर संरचना के लिए स्पष्ट शीर्षक या बुलेट पॉइंट का उपयोग करें।
6. व्यक्तिगत वित्तीय सुरक्षा से परे, भारत का आसन्न सेवानिवृत्ति संकट एक व्यापक आर्थिक चुनौती कैसे पैदा करता है, और इसके संभावित मैक्रोइकॉनॉमिक निहितार्थ क्या हैं?
सेवानिवृत्ति संकट केवल एक व्यक्तिगत वित्तीय मुद्दा नहीं है, बल्कि एक महत्वपूर्ण मैक्रोइकॉनॉमिक चुनौती है जो राष्ट्रीय उत्पादकता, खपत और सार्वजनिक वित्त को प्रभावित कर सकती है।
- •कम खपत: अपर्याप्त पेंशन वाली एक बड़ी बुजुर्ग आबादी की क्रय शक्ति कम हो जाएगी, जिससे कुल खपत कम होगी और आर्थिक विकास धीमा होगा।
- •बढ़ा हुआ स्वास्थ्य सेवा बोझ: बढ़ती उम्र वाली आबादी को अधिक स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होगी, जिससे सार्वजनिक स्वास्थ्य अवसंरचना और सरकारी बजट पर भारी दबाव पड़ेगा।
- •राजकोषीय दबाव: सरकार को सामाजिक कल्याण खर्च बढ़ाने या नई पेंशन योजनाएं शुरू करने के लिए दबाव का सामना करना पड़ सकता है, जिससे उच्च राजकोषीय घाटा होगा।
- •कम बचत और निवेश: यदि आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में असमर्थ है, तो इससे राष्ट्रीय बचत दरें कम हो सकती हैं, जिससे पूंजी निर्माण और निवेश प्रभावित होगा।
- •अंतर-पीढ़ीगत समानता के मुद्दे: एक छोटी कामकाजी आबादी द्वारा एक बड़ी सेवानिवृत्त आबादी का समर्थन करने से अंतर-पीढ़ीगत तनाव और सामाजिक कल्याण प्रणालियों पर दबाव पैदा हो सकता है।
परीक्षा युक्ति
जब 'व्यापक निहितार्थ' या 'मैक्रोइकॉनॉमिक चुनौतियों' के बारे में पूछा जाए, तो सोचें कि यह मुद्दा GDP, मुद्रास्फीति, सरकारी बजट, खपत, निवेश और श्रम बल भागीदारी को कैसे प्रभावित करता है।
बहुविकल्पीय प्रश्न (MCQ)
1. भारत के सेवानिवृत्ति योजना परिदृश्य के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. भारतीय वयस्कों का एक बड़ा बहुमत, लगभग 78%, वर्तमान में किसी भी औपचारिक पेंशन योजना के बिना है। 2. अनौपचारिक क्षेत्र का बड़ा आकार देश में कम पेंशन कवरेज का एक प्राथमिक योगदानकर्ता है। 3. संयुक्त परिवार जैसी पारंपरिक सामाजिक सुरक्षा प्रणालियाँ, बुजुर्गों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तेजी से पर्याप्त हो रही हैं। ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?
- A.केवल 1
- B.केवल 1 और 2
- C.केवल 2 और 3
- D.1, 2 और 3
उत्तर देखें
सही उत्तर: B
कथन 1 सही है: प्रदान की गई जानकारी स्पष्ट रूप से बताती है कि 78% भारतीय वयस्क बिना किसी पेंशन योजना के हैं, जो एक महत्वपूर्ण बहुमत को दर्शाता है। कथन 2 सही है: सारांश इस बात पर प्रकाश डालता है कि 'औपचारिक पेंशन कवरेज की कमी वाला एक बड़ा अनौपचारिक क्षेत्र' संभावित सेवानिवृत्ति संकट में एक प्रमुख योगदानकर्ता है। इस क्षेत्र के श्रमिकों के पास अक्सर नियोक्ता-प्रायोजित या औपचारिक पेंशन योजनाओं तक पहुंच नहीं होती है। कथन 3 गलत है: सारांश स्पष्ट रूप से बताता है कि 'पारंपरिक सामाजिक सुरक्षा प्रणालियाँ बुजुर्गों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तेजी से अपर्याप्त साबित हो रही हैं', जो कथन के विपरीत है।
2. भारत में पेंशन योजनाओं के संदर्भ में, निम्नलिखित कथनों पर विचार करें: 1. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) को शुरू में केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए लॉन्च किया गया था, लेकिन बाद में इसे सभी नागरिकों के लिए बढ़ा दिया गया। 2. अटल पेंशन योजना (APY) मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को लक्षित करती है और एक गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है। 3. NPS और APY दोनों परिभाषित लाभ योजनाएँ हैं जहाँ पेंशन राशि बाजार के प्रदर्शन के बावजूद निश्चित होती है। ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?
- A.केवल 1
- B.केवल 1 और 2
- C.केवल 2 और 3
- D.1, 2 और 3
उत्तर देखें
सही उत्तर: B
कथन 1 सही है: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) वास्तव में शुरू में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू की गई थी और बाद में स्वैच्छिक आधार पर सभी नागरिकों के लिए खोल दी गई। कथन 2 सही है: अटल पेंशन योजना (APY) 2015 में विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए शुरू की गई थी, जो योगदान के आधार पर एक गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है। कथन 3 गलत है: NPS एक परिभाषित अंशदान योजना है, जिसका अर्थ है कि अंतिम पेंशन राशि किए गए योगदान और निवेश रिटर्न पर निर्भर करती है। जबकि APY एक गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है, यह सरकारी सह-योगदान और निवेश रिटर्न के साथ एक परिभाषित अंशदान संरचना पर आधारित है, न कि पारंपरिक सरकारी पेंशन जैसी शुद्ध परिभाषित लाभ योजना पर जहाँ लाभ योगदान के बावजूद निश्चित होता है।
Source Articles
Why pension planning can no longer be optional - The Hindu
Nirmala Sitharaman says no proposal under consideration to restore Old Pension Scheme - The Hindu
The middle path: On the Tamil Nadu Assured Pension Scheme - The Hindu
Securing Your Future: Pension Plans in a Stable Economy - The Hindu
Explained | A breakdown of the higher pension scheme - The Hindu
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Anshul MannEconomics Enthusiast & Current Affairs Analyst
Anshul Mann GKSolver पर Economy विषयों पर लिखते हैं।
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