गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) क्या है?
ऐतिहासिक पृष्ठभूमि
मुख्य प्रावधान
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NBFCs ऐसी वित्तीय संस्थाएं हैं जो उधार देने, निवेश करने, लीजिंग, हायर-पर्चेज और बीमा जैसी व्यावसायिक गतिविधियाँ करती हैं, लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता। इसका मतलब है कि वे चालू खाते खोलने या खुद पर चेक जारी करने जैसी सेवाएं नहीं दे सकतीं। वे मूल रूप से गैर-बैंक वित्तीय मध्यस्थ हैं।
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इनको भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) रेगुलेट करता है, लेकिन रेगुलेटरी ढांचा बैंकों की तुलना में अलग और आम तौर पर कम सख्त होता है। RBI वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए NBFCs के लिए पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता और कॉर्पोरेट प्रशासन से संबंधित नियम तय करता है।
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NBFCs जमा स्वीकार कर सकती हैं, लेकिन इसकी सख्त सीमाएं हैं। केवल कुछ प्रकार की NBFCs (जैसे जमा लेने वाली NBFCs) ही सार्वजनिक जमा स्वीकार कर सकती हैं, और ये जमाएं बैंकों की तरह Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) द्वारा बीमित नहीं होती हैं। निवेशकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण अंतर है।
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दृश्य सामग्री
Banks vs. Non-Banking Financial Companies (NBFCs) in India
This table highlights the key differences and similarities between commercial banks and NBFCs in India, crucial for understanding the financial landscape.
| Feature | Commercial Banks | Non-Banking Financial Companies (NBFCs) |
|---|---|---|
| Banking License | Hold a banking license | Do not hold a banking license |
| Deposit Taking | Accept demand deposits (savings, current accounts) from public | Can accept public deposits (only specific types, with restrictions; not demand deposits) |
| Deposit Insurance | Deposits insured by DICGC | Deposits NOT insured by DICGC |
| Cheque Issuance | Can issue cheques | Cannot issue cheques |
| Payment Systems | Participate directly in payment & settlement systems | Participate indirectly or through banks |
| Regulation | Regulated comprehensively by RBI (Banking Regulation Act, 1949) |
वास्तविक दुनिया के उदाहरण
1 उदाहरणयह अवधारणा 1 वास्तविक उदाहरणों में दिखाई दी है अवधि: Mar 2026 से Mar 2026