सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक क्या है?
ऐतिहासिक पृष्ठभूमि
मुख्य प्रावधान
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PSB का सबसे बड़ा मकसद सिर्फ मुनाफा कमाना नहीं है, बल्कि समाज और अर्थव्यवस्था का विकास करना भी है। इसका मतलब है कि उन्हें अक्सर उन क्षेत्रों को loan देने के लिए कहा जाता है जिनमें private बैंकों को खतरा लगता है या जिनमें मुनाफा कम होता है, जैसे कि खेती, छोटे उद्योग और शिक्षा।
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PSB को कुछ खास क्षेत्रों को loan देने के लक्ष्य (priority sector lending या PSL) हासिल करने होते हैं। PSL का मतलब है कि RBI बैंकों को यह निर्देश देती है कि वो अपनी loan का एक हिस्सा खेती, छोटे उद्योगों, शिक्षा, घर और कमजोर लोगों जैसे क्षेत्रों को दें। इससे यह पक्का होता है कि इन क्षेत्रों को loan मिले और वो आगे बढ़ सकें।
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सरकार, क्योंकि वो सबसे बड़ी मालिक है, PSB के सबसे बड़े अधिकारियों को चुनती है, जैसे कि Chairman और Managing Director (CMD)। इससे सरकार को बैंकों के कामकाज और फैसलों पर बहुत असर डालने का मौका मिलता है।
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Private बैंकों के मुकाबले PSB पर ज्यादा ध्यान रखा जाता है और उन्हें ज्यादा जवाबदेह बनाया जाता है। उन्हें अक्सर अपने कामकाज और प्रदर्शन के बारे में ज्यादा जानकारी देनी होती है, और सरकारी एजेंसियां उनकी जांच करती हैं।
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PSB सरकार की कई योजनाओं को लागू करने में बहुत मदद करते हैं, जैसे कि Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), जिसका मकसद है कि हर घर को बैंकिंग सेवाएं मिलें। वो अक्सर सरकार की तरफ से दी जाने वाली सब्सिडी और फायदे लोगों तक पहुंचाते हैं।
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PSB से यह उम्मीद की जाती है कि वो गाँव और पिछड़े इलाकों में अपनी मौजूदगी बनाए रखें, जहां private बैंक कम मुनाफे की वजह से काम नहीं करना चाहते। इससे यह पक्का होता है कि सभी लोगों को बैंकिंग सेवाएं मिलें, चाहे वो कहीं भी रहते हों।
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PSB के सामने सबसे बड़ी दिक्कत डूबे हुए कर्ज़े (NPA) की है। ये वो कर्ज़े हैं जो वापस नहीं किए गए हैं और जिनके वापस मिलने की उम्मीद कम है। NPA बढ़ने से PSB का मुनाफा कम हो जाता है और वो कमजोर हो सकते हैं। सरकार ने NPA की समस्या को दूर करने के लिए कई कदम उठाए हैं, जैसे कि PSB में और पैसा डालना और loan देने के तरीकों में सुधार करना।
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PSB कई कानूनों और नियमों से चलते हैं, जैसे कि Banking Regulation Act, 1949, Reserve Bank of India Act, 1934, और Companies Act, 2013। ये कानून PSB को चलाने और उन पर नजर रखने का तरीका बताते हैं, और यह पक्का करते हैं कि वो सुरक्षित रहें और अच्छे से काम करें।
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Private बैंकों के मुकाबले PSB में अक्सर ज्यादा कर्मचारी होते हैं और उनके branch भी ज्यादा होते हैं। इससे उनका खर्चा बढ़ सकता है और काम करने की रफ्तार धीमी हो सकती है। लेकिन इससे उन्हें ज्यादा ग्राहकों को सेवाएं देने और बेहतर service देने का मौका भी मिलता है।
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सरकार हाल के सालों में PSB को मिलाने की नीति पर चल रही है, छोटे बैंकों को बड़े बैंकों में मिला रही है ताकि वो और बेहतर तरीके से काम कर सकें। उदाहरण के लिए, 2019 में, दस PSB को मिलाकर चार बड़े बैंक बना दिए गए। इसका मकसद है कि मजबूत बैंक बनें जो private बैंकों से बेहतर मुकाबला कर सकें।
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PSB पर नेताओं का भी असर होता है, जिससे उनके loan देने के फैसलों और कामकाज पर असर पड़ सकता है। सरकार PSB पर दबाव डाल सकती है कि वो कुछ खास क्षेत्रों या लोगों को loan दें, भले ही उससे मुनाफा न हो। इससे NPA बढ़ सकता है और मुनाफा कम हो सकता है।
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PSB को पूंजी, कर्ज़े की quality और डूबे हुए कर्ज़ों के लिए पैसे अलग रखने के सख्त नियमों का पालन करना होता है। ये नियम इसलिए बनाए गए हैं ताकि PSB के पास नुकसान सहने और सुरक्षित रहने के लिए काफी पैसा हो। RBI इन नियमों का पालन करने पर कड़ी नजर रखती है।
दृश्य सामग्री
Understanding Public Sector Banks (PSBs)
Illustrates the key characteristics, objectives, and challenges of Public Sector Banks in India.
Public Sector Banks (PSBs)
- ●Objectives
- ●Characteristics
- ●Challenges
- ●Recent Developments
हालिया विकास
10 विकासIn 2017, the government approved a major recapitalization plan for PSBs, injecting over ₹2 lakh crore to help them meet regulatory capital requirements and address the NPA problem.
In 2019, the government merged ten PSBs into four larger entities: Punjab National Bank, Canara Bank, Union Bank of India, and Indian Bank. This was aimed at creating stronger and more efficient banks.
The Insolvency and Bankruptcy Code (IBC), enacted in 2016, has helped to improve the recovery of bad loans from PSBs. The IBC provides a time-bound framework for resolving insolvency cases and recovering assets.
The Financial Sector Assessment Programme (FSAP), jointly conducted by the RBI and the government in 2021, highlighted the need for further reforms in PSBs to improve their governance, risk management, and efficiency.
In 2022, the government announced a new policy for privatization of PSBs, with the aim of reducing its stake in select banks to below 50%. This is part of a broader effort to improve the efficiency and competitiveness of the banking sector.
The RBI has been actively promoting digital banking and fintech innovations to improve the efficiency and reach of PSBs. Many PSBs have launched their own digital platforms and are partnering with fintech companies to offer new products and services.
In 2023, the RBI introduced a framework for the securitization of stressed assets, which allows PSBs to transfer their bad loans to asset reconstruction companies (ARCs) and recover a portion of the outstanding amount.
The government has been encouraging PSBs to adopt stricter lending standards and improve their risk management practices to prevent the accumulation of fresh NPAs. This includes strengthening credit appraisal processes and monitoring loan performance more closely.
In 2024, the RBI issued guidelines on the appointment of independent directors on the boards of PSBs, with the aim of improving corporate governance and reducing the scope for political interference.
The recent fraud incident at IDFC First Bank, though not a PSB, has prompted increased scrutiny of all banks, including PSBs, regarding their internal controls and risk management systems.