माइक्रोफाइनेंस (सूक्ष्म वित्त) क्या है?
ऐतिहासिक पृष्ठभूमि
मुख्य प्रावधान
12 points- 1.
प्वाइंट 1: माइक्रोफाइनेंस व्यक्तियों या समूहों को छोटे लोन देता है, जो आमतौर पर कुछ सौ से लेकर कुछ हजार रुपये तक होते हैं।
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प्वाइंट 2: यह अक्सर समूह उधार मॉडल का उपयोग करता है, जहां उधारकर्ता लोन चुकाने के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार होते हैं। इससे सामाजिक दबाव बनता है और पुनर्भुगतान को प्रोत्साहन मिलता है।
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प्वाइंट 3: माइक्रोफाइनेंस लोन पर ब्याज दरें आम तौर पर पारंपरिक बैंक लोन की तुलना में अधिक होती हैं, लेकिन अनौपचारिक उधारदाताओं द्वारा ली जाने वाली दरों से कम होती हैं।
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प्वाइंट 4: माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) गैर-लाभकारी संगठन, लाभ के लिए कंपनियां या सहकारी समितियां हो सकते हैं।
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प्वाइंट 5: माइक्रोफाइनेंस के प्राथमिक लाभार्थी विकासशील देशों में कम आय वाले व्यक्ति, विशेष रूप से महिलाएं हैं।
दृश्य सामग्री
Evolution of Microfinance in India
A chronological overview of key milestones and developments that shaped the microfinance sector in India, from its global origins to current trends.
भारत में सूक्ष्म वित्त अनौपचारिक समूह-आधारित ऋण से एक संरचित, विनियमित वित्तीय सेवा में विकसित हुआ है। प्रारंभिक प्रयासों ने स्वयं सहायता समूहों के माध्यम से ग्रामीण पहुंच पर ध्यान केंद्रित किया, जो बाद में एनबीएफसी-एमएफआई और एसएफबी के प्रवेश के साथ विविध हो गया। नियामक हस्तक्षेप इसके विकास को आकार देने और उधारकर्ता संरक्षण सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण रहे हैं। वर्तमान प्रवृत्ति पारंपरिक बैंकों द्वारा एक पुनर्संयोजन दिखाती है, जबकि विशेषीकृत संस्थान विकास और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना जारी रखते हैं।
- 1970sबांग्लादेश में डॉ. मुहम्मद यूनुस और ग्रामीण बैंक के साथ वैश्विक उद्भव, गरीबों के लिए वित्तीय बहिष्कार को संबोधित करना।
- Early 1990sनाबार्ड ने भारत में एसएचजी-बैंक लिंकेज कार्यक्रम शुरू किया, जिसमें अनौपचारिक स्वयं सहायता समूहों को औपचारिक बैंकिंग चैनलों से जोड़ा गया।
- Late 1990s - 2000sविशेषीकृत एनबीएफसी-एमएफआई का उद्भव और विकास, देश भर में सूक्ष्म ऋण को औपचारिक बनाना और उसका विस्तार करना।
- 2011आंध्र प्रदेश में संकट के बाद मालेगाम समिति की रिपोर्ट ने एनबीएफसी-एमएफआई के लिए विशिष्ट नियमों की सिफारिश की, जिससे एक व्यापक नियामक ढांचा तैयार हुआ।
- 2014नचिकेत मोर समिति ने वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) की सिफारिश की, मौजूदा एमएफआई नेटवर्क का लाभ उठाते हुए।
वास्तविक दुनिया के उदाहरण
2 उदाहरणयह अवधारणा 2 वास्तविक उदाहरणों में दिखाई दी है अवधि: Feb 2026 से Mar 2026
स्रोत विषय
Banks See Sharpest Contraction in Microfinance Portfolios in Q3 FY26
EconomyUPSC महत्व
सामान्य प्रश्न
121. माइक्रोफाइनेंस क्या होता है और भारतीय अर्थव्यवस्था में इसका क्या महत्व है?
माइक्रोफाइनेंस का मतलब है उन लोगों को छोटी-मोटी आर्थिक मदद देना जो आम बैंकों से नहीं जुड़ पाते। ये भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए इसलिए ज़रूरी है क्योंकि ये सबको पैसे के मामले में शामिल करता है, गरीबी कम करता है, और महिलाओं को छोटे-मोटे काम शुरू करने या बढ़ाने में मदद करके ताकत देता है।
परीक्षा युक्ति
इसका मुख्य लक्ष्य याद रखें: सबको पैसे के मामले में शामिल करना और गरीबी कम करना।
2. माइक्रोफाइनेंस असल में कैसे काम करता है?
माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं (MFIs) गरीब लोगों को छोटे लोन, बचत खाते, बीमा और पैसे भेजने की सुविधा देती हैं। अक्सर ग्रुप बनाकर लोन दिया जाता है, जिसमें लोन लेने वाले सब लोग मिलकर लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार होते हैं। इससे एक-दूसरे पर दबाव बनता है और लोन चुकाने में मदद मिलती है। ब्याज दरें आम बैंकों से ज़्यादा होती हैं, लेकिन जो लोग बिना लिखा-पढ़ी के उधार देते हैं उनसे कम होती हैं।